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中级银行从业资格之《中级银行管理》题库（得分题）打印
第一部分单选题(50题)
1、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。
A.体现银行各个相关利益方的期望
B.与银行发展战略协调一致
C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则
D.保持风险偏好的相对稳定
【答案】：C
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其是否属于风险偏好指标体系设定遵循的原则。选项A：体现银行各个相关利益方的期望是风险偏好指标体系设定的重要原则之一。银行的运营涉及到众多利益相关方，如股东、客户、债权人等，风险偏好指标体系只有体现各相关利益方的期望，才能平衡各方利益，使银行的经营决策更符合整体利益，故该选项属于风险偏好指标体系设定遵循的原则，应排除。选项B：风险偏好指标体系需要与银行发展战略协调一致。银行的发展战略决定了其业务方向和目标，风险偏好指标体系作为指导银行风险管理的重要工具，应与发展战略相匹配，以确保银行在追求战略目标的过程中能够有效管理风险，故该选项属于风险偏好指标体系设定遵循的原则，应排除。选项C：风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，而非由下至上。由上至下的原则是指从银行的高级管理层和董事会出发，根据银行的战略目标和整体风险承受能力，制定出风险偏好陈述书，再将其传达至各个业务部门和层级。这样能够保证风险偏好与银行的整体战略和风险文化相一致，所以该选项不属于风险偏好指标体系设定遵循的原则，当选。选项D：保持风险偏好的相对稳定是必要的。如果风险偏好频繁变动，会使银行内部各部门难以制定稳定的业务计划和风险管理策略，也会让市场对银行的稳定性产生质疑。相对稳定的风险偏好有助于银行建立良好的市场形象，保持业务的连续性和稳定性，故该选项属于风险偏好指标体系设定遵循的原则，应排除。综上，本题答案选C。
2、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。
A.优化资产负债的期限结构、利率结构
B.实现风险分离和集中管理
C.引导产品合理定价
D.完善绩效考评体系和激励机制
【答案】：A
【解析】本题可对各选项功能是否属于商业银行内部资金转移价格定价的主要功能进行逐一分析。选项A优化资产负债的期限结构、利率结构通常是资产负债管理的重要目标，一般通过资产负债的配置、调整等多种策略来实现，并非是商业银行内部资金转移价格定价的主要功能。内部资金转移价格主要侧重于在银行内部资金的分配、成本核算等方面发挥作用，与直接优化资产负债的期限和利率结构联系不紧密。选项B商业银行通过内部资金转移价格定价，能够将资金的利率风险、流动性风险等进行分离，并且将这些风险集中到专门的风险管理部门进行统一管理，从而实现风险分离和集中管理，这是其主要功能之一。选项C内部资金转移价格定价可以为产品的成本核算提供重要依据，银行可以根据资金的转移价格来确定不同产品的成本，进而引导产品进行合理定价，使产品价格能够更好地反映其真实成本和市场情况，所以引导产品合理定价是其主要功能。选项D内部资金转移价格定价能够清晰地衡量各业务部门、各产品的盈利能力和成本状况，从而为绩效考评提供准确的数据支持，完善绩效考评体系。基于合理的绩效考评体系，银行可以制定更加科学的激励机制，激励员工积极开展业务，因此完善绩效考评体系和激励机制也是其主要功能。综上，答案选A。
3、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。
A.净利息收益与生息资产余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.资产收益率与负债成本率之差
D.净利息收益与生息资产平均余额之比
【答案】：D
【解析】净利息收益率（NIM）是商业银行资产负债管理关注的重要指标。在衡量净利息收益率时，需要考虑净利息收益与相关资产规模的关系。选项A提到净利息收益与生息资产余额之比，这里使用“余额”并不准确，因为在计算指标时通常采用平均余额来更合理地反映一定时期内的资产状况；选项B中净利息收入与净资产平均余额之比，该表述不符合净利息收益率的定义，净资产和生息资产是不同概念，此计算方式不能正确得出净利息收益率；选项C资产收益率与负债成本率之差，这并非净利息收益率的定义，它与净利息收益和生息资产的关系不直接相关；而选项D净利息收益与生息资产平均余额之比，准确体现了净利息收益率的计算方式，生息资产平均余额能合理反映在一定时期内银行生息资产的平均规模，用净利息收益与之相比可以得到净利息收益率。所以本题正确答案是D。
4、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。
A.原则
B.原则5
C.原则6
D.原则7
【答案】：A
【解析】本题主要考查对《有效银行监管的核心原则》中相关概念的理解。“许可的业务范围”这一概念在《有效银行监管的核心原则》中有明确对应内容。对于这种概念对应类的选
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