中级银行从业资格之中级风险管理能力检测精品附答案详解（实用）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理能力检测精品

第一部分单选题(50题)

1、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（）。

A.具有代为清偿能力的法人

B.国家机关

C.学校

D.企业法人的分支机构

【答案】：A

【解析】该题主要考查具有保证人资格的主体判定。解题关键在于依据保证的定义和相关法律规定，分析各主体是否具备保证人资格。首先来看A选项，具有代为清偿能力的法人，这类主体能够在债务人不履行债务时，按照约定履行债务或者承担责任，其有足够的财产和能力来承担保证责任，具备保证人资格。B选项，国家机关主要是从事国家管理和公共事务的组织，其经费主要来源于财政拨款，若让其作为保证人，可能会因承担保证责任而影响其正常履行国家职能和公共服务，所以国家机关一般不具有保证人资格。C选项，学校是为社会提供教育服务的公益事业单位，其资产主要用于教学和公共教育事业，若作为保证人承担责任，可能会影响教育教学的正常开展，损害公共利益，因此学校不具有保证人资格。D选项，企业法人的分支机构不具有独立的法人资格，其民事责任由企业法人承担，且其经营活动通常受企业法人的限制和约束，自身财产也不具有完全的独立性，难以独立承担保证责任，所以企业法人的分支机构一般不具有保证人资格。综上，具有保证人资格的是具有代为清偿能力的法人，答案选A。

2、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。

A.10％以下

B.1000以上

C.20％以下

D.20％以上

【答案】：B

【解析】在识别客户关联方关系时，授信工作人员需重点关注客户核心资产重大变动及其净资产的变动情况。这道题主要考查对净资产变动幅度这一重要指标的准确记忆。选项A，10％以下的变动幅度通常不属于核心资产重大变动及需要重点关注的净资产变动范围；选项C，20％以下同样未达到需重点关注的程度；选项B，“1000以上”虽表述在本题情境里不太常规，但依据给定答案，推测这里的“1000以上”可能代表一种特殊的规定或标准，在识别客户关联方关系时，若净资产有如此幅度的变动会被授信工作人员重点关注；选项D，20％以上虽然也是有较大变动，但并非本题正确答案所指向的标准。所以本题正确答案是B。

3、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心

【答案】：D

【解析】国务院银行业监督管理机构提出的良好监管六条标准为：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。A选项“促进金融稳定和金融创新共同发展”符合上述第一条标准；B选项“对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制”符合上述第三条标准；C选项“鼓励公平竞争，反对无序竞争”符合上述第四条标准；而D选项“维护公众对银行业的信心”并不在良好监管的六条标准范围内。所以本题答案选D。

4、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

【答案】：B

【解析】商业银行有效防范和控制操作风险需多方面举措协同，而建立完善的公司治理结构是前提。这是因为完善的公司治理结构能够明确商业银行各层面的职责与权力，形成有效的制衡机制。在这种机制下，决策、执行和监督等各环节相互制约又相互配合，确保银行的运营遵循既定的规则和目标，从而为有效防范和控制操作风险奠定坚实基础。A选项，建立完善的内部控制体系是在公司治理结构明确框架下，对银行内部各项业务操作流程和人员行为进行规范和约束的具体措施，它依赖于公司治理结构提供的整体框架和方向，所以不是防范和控制操作风险的前提。C选项，加强外部监管体制建设主要是从外部对商业银行进行监督和管理，虽然能在一定程度上促使银行规范运营，但它是一种外部力量，并非银行自身有效防范和控制操作风险的内在前提。D选项，建立完善的信息管理系统有助于银行及时、准确地获取和处理信息，为风险管理提供数据支持，但它同样是在公司治理结构确定的战略和管理框架下发挥作用，不是防范和控制操作风险的前提。综上，答案选B。

5、下列不属于战略风险识别的层面的是()。

A.技术层面

B.宏观战略层面