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中级银行从业资格之中级风险管理能力检测精品
第一部分单选题(50题)
1、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。
A.部门人员的变动
B.供应商的变更
C.计划的重大变更
D.主要费用支出情况
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行重大信息科技项目进度报告的内容。商业银行项目实施部门向信息科技管理委员会提交的重大信息科技项目进度报告，是为了让委员会及时了解项目的进展、关键变更以及费用支出等情况，以便对项目进行有效的监督和管理。A选项，部门人员的变动通常不会对重大信息科技项目的进度、关键环节和整体情况产生直接的重大影响，且与项目本身的实施进展、技术和业务相关度不高，所以一般不会包含在重大信息科技项目的进度报告内容中。B选项，供应商的变更可能会影响项目的进度、质量和成本。比如新的供应商可能在供应能力、产品质量等方面与原供应商存在差异，这会对项目产生一定影响，因此属于进度报告应包含的内容。C选项，计划的重大变更会直接影响项目的执行路径和最终结果，信息科技管理委员会需要及时掌握这些变更，以便对项目进行重新评估和决策，所以要包含在进度报告中。D选项，主要费用支出情况是项目管理的重要方面，它反映了项目的成本控制和资源使用情况。信息科技管理委员会通过了解费用支出情况，可以判断项目是否在预算范围内进行，是否存在成本超支等问题，故也是进度报告的内容之一。综上，本题答案选A。
2、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（），
A.各项存款总额
B.超额备付金头寸
C.各项贷款总额
D.现金头寸
【答案】：B
【解析】银行体系流动性的核心在于衡量商业银行在中央银行可灵活支配的资金状况。超额备付金头寸指的是商业银行在中央银行的存款中超过法定准备金的那部分资金，这部分资金可以随时用于满足商业银行的支付清算需求以及应对突发的资金流动，能够直接体现银行体系的流动性状况，所以B选项正确。A选项各项存款总额，它反映的是商业银行吸收的各类存款的总量，主要体现的是商业银行的资金来源规模，而不是流动性的直接体现，因为存款并不等同于可随时动用的资金，所以A选项错误。C选项各项贷款总额，这是商业银行的资金运用项目，反映的是商业银行对社会的资金投放规模，与银行体系在中央银行的流动性没有直接关系，所以C选项错误。D选项现金头寸一般是指商业银行库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，它主要侧重于银行自身的现金持有情况，并非在中央银行的相关资金体现，不能准确衡量银行体系在中央银行的流动性，所以D选项错误。综上所述，答案选B。
3、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）
A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据
B.内部操作风险损失数据；外部数据
C.业务经营环境；外部数据
D.业务经营环境；内部控制因素
【答案】：B
【解析】商业银行采用的定量分析方法主要基于对特定数据的分析。逐一来看各选项：-A项，外部操作风险损失数据范围较窄，题干强调的定量分析不仅仅局限于操作风险损失数据，故A项错误。-B项，内部操作风险损失数据能反映银行自身的操作风险状况，外部数据则可提供更广泛的市场环境和行业动态等信息，两者结合构成了商业银行定量分析方法的主要数据基础，所以B项正确。-C项，业务经营环境并非以具体数据形式呈现，它是一个较为宽泛的概念，不是定量分析直接基于的数据，故C项错误。-D项，内部控制因素同样不是以数据形式作为定量分析的基础，它更多是一种管理和控制的概念，故D项错误。综上，本题答案选B。
4、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。
A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷
B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”
C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
【答案】：B
【解析】操作风险中的内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。A选项，信贷调查人员接受贿赂协助骗贷，这主要体现的是人员因素方面的操作风险，即员工的不当行为，而非内部流程问题。B选项，未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”，属于业务流程缺失，使得贷款发放的流程设计不合理，容易导致风险和损失，应当归属于商业银行操作风险中的内部流程类别。C选项，金融机构“重前台、轻后台”的发展模式可能导致损失，这属于战略风险范畴，并非内部流程类操作风险。D选项，2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失，这是由于自然灾害等外部事件引起的损失，属于外部事件导致的操作风险
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