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中级银行从业资格之中级风险管理能力提升试题打印

第一部分单选题(50题)

1、下列哪项产品线的／3因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售银行

C.商业银行

D.零售经纪

【答案】：C

【解析】本题主要考查对产品线的／3因子数值的掌握。逐一分析各选项：-A选项公司金融：其／3因子并不等于15％，所以A选项不符合要求。-B选项零售银行：该产品线的／3因子不是15％，所以B选项不正确。-C选项商业银行：此产品线的／3因子等于15％，符合题目要求，C选项正确。-D选项零售经纪：其／3因子不等于15％，所以D选项错误。综上，答案是C。

2、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈

【答案】：A

【解析】本题主要考查对操作风险不同成因类型的判断。A选项：贷款流程执行不严，在个人住房抵押贷款业务中，办理他项权证是重要的流程环节，它能保障银行对抵押物的优先受偿权。而该商业银行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下就发放贷款，这明显是没有严格按照贷款流程执行，最终导致张某身亡后该笔贷款处于高风险状态，所以此情况应归类为贷款流程执行不严引起的操作风险，A选项正确。B选项：未授权交易是指未经上级或相关授权进行的交易活动，而题干中并未体现出存在未授权进行交易的情况，B选项错误。C选项：信贷人员技能匮乏通常表现为信贷人员在业务知识、风险评估等专业技能方面存在不足，题干中主要强调的是贷款流程执行的问题，并非信贷人员技能的问题，C选项错误。D选项：内部欺诈是指机构内部人员故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，题干中没有体现出银行内部人员存在欺诈行为，D选项错误。综上，答案是A。

3、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.执行、交割和流程管理事件

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同损失事件类型的理解和区分。A选项，内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件是由商业银行内部人员实施的，而题干强调的是第三方，所以A选项不符合。B选项，外部欺诈事件是指由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件，与题干描述相符，所以B选项正确。C选项，客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件，并非题干中描述的情况，所以C选项错误。D选项，执行、交割和流程管理事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件，与题干所表达的第三方欺诈情形不同，所以D选项错误。综上，答案选B。

4、新产品／业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险事件

B.风险特点

C.业务特点

D.风险类型

【答案】：D

【解析】新产品／业务风险识别是商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中的重要工作。其核心在于结合产品线相关内容，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找风险原因。A选项风险事件是风险发生后的具体表现形式，是已经出现的情况，并不是在研发和投产过程中用于识别潜在风险的依据，故A不符合。B选项风险特点侧重于描述风险本身的特性，如可能性、损失程度等，但它需要基于一定的风险类型来体现，单独的风险特点缺乏明确指向性，不能作为识别潜在风险的关键结合要素，故B不正确。C选项业务特点主要关注业务的操作流程、服务对象、盈利模式等方面，虽然与业务相关，但没有直接体现风险层面的信息，难以直接用于全面分析和识别潜在风险事项或因素，故C不合适。D选项风险类型涵盖了不同种类的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。在新产品／业务研发和投产过程中，结合产品线的风险类型和风险点，能够有针对性地对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别，从而找出风险原因，因此D正确。综上，本题应选D。

5、下列不属于单币种敞口头寸的是()。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞El头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

【答案】：C

【解析】单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。A选项即期净敞口