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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、（）是国内企业／机构类业务最重要的部分．也是国内商业银行最主要的商业银行业务。
A.柜台业务
B.个人信贷业务
C.法人信贷业务
D.资金交易业务
【答案】：C
【解析】本题主要考查国内企业／机构类业务以及国内商业银行主要商业银行业务的相关知识。A项，柜台业务涵盖账户管理、存取款、挂失、结算等多种基础操作，其服务对象包含个人和企业等各类客户，但并非国内企业／机构类业务最重要的部分，也不是国内商业银行最主要的商业银行业务。B项，个人信贷业务主要是针对个人发放的贷款业务，如个人住房贷款、个人消费贷款等，其服务对象为个人，并非针对企业／机构，不符合题意。C项，法人信贷业务以企业法人或其他机构为服务对象，是国内企业／机构类业务最重要的部分。同时，在国内商业银行的业务体系中，法人信贷业务能够为商业银行带来大量的利息收入和中间业务收入，是国内商业银行最主要的商业银行业务，该项正确。D项，资金交易业务主要包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖等业务，虽然在商业银行的业务中占有一定的比重，但不是国内企业／机构类业务最重要的部分，也不是最主要的商业银行业务。综上，答案选C。
2、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。
A.外部操作风险计量系统
B.外部操作风险识别系统
C.内部操作风险计量系统
D.内部操作风险识别系统
【答案】：A
【解析】高级计量法下，商业银行计算监管资本要求有特定规定。A选项外部操作风险计量系统，强调借助外部资源和成熟的计量体系来确定监管资本要求，在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，采用外部操作风险计量系统是合理可行的方式。B选项外部操作风险识别系统，其主要功能在于识别风险，而非直接用于计算监管资本要求，它只是风险管控流程中的一个环节，不能满足计算监管资本的要求。C选项内部操作风险计量系统侧重于依靠银行内部的体系来进行计量，但高级计量法通常强调外部系统的运用以确保计量的准确性和客观性，所以内部操作风险计量系统不符合高级计量法的要求。D选项内部操作风险识别系统，同外部操作风险识别系统一样，主要是对风险进行识别，不具备计算监管资本要求的功能。故本题应选A。
3、新产品／业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
A.风险事件
B.风险特点
C.业务特点
D.风险类型
【答案】：D
【解析】新产品／业务风险识别是商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中的重要工作。其核心在于结合产品线相关内容，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找风险原因。A选项风险事件是风险发生后的具体表现形式，是已经出现的情况，并不是在研发和投产过程中用于识别潜在风险的依据，故A不符合。B选项风险特点侧重于描述风险本身的特性，如可能性、损失程度等，但它需要基于一定的风险类型来体现，单独的风险特点缺乏明确指向性，不能作为识别潜在风险的关键结合要素，故B不正确。C选项业务特点主要关注业务的操作流程、服务对象、盈利模式等方面，虽然与业务相关，但没有直接体现风险层面的信息，难以直接用于全面分析和识别潜在风险事项或因素，故C不合适。D选项风险类型涵盖了不同种类的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。在新产品／业务研发和投产过程中，结合产品线的风险类型和风险点，能够有针对性地对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别，从而找出风险原因，因此D正确。综上，本题应选D。
4、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求
C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查
D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件
【答案】：C
【解析】本题可对各选项逐一进行分析：-A选项：商业银行内部资本充足评估报告需要全面评估银行面临的主要风险，并且要考量银行实际持有的资本是否足以抵御这些主要风险，这是内部资本充足评估的核心内容之一，该表述正确。-B选项：当监管机构认定银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，是可以基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求的，这样能给予银行一定的自主性，同时也促使银行建立有效的内部资本评估体系，该表述正确。-C选项：即便银行提交了内部资本充
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