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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》试题
第一部分单选题(50题)
1、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。
A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同类型银行资本概念的理解。选项A：会计资本会计资本又称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。它主要是基于会计核算的结果，反映了银行在财务报表上的资本状况，并非根据银行所承担的风险计算得出的最低资本量，所以A选项不符合题意。选项B：监管资本监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是监管部门为了确保银行稳健运营，从外部监管角度所要求的资本量。它是基于监管标准和要求来确定的，并非银行内部管理人员根据自身承担风险计算得出的最低资本量，所以B选项不正确。选项C：权益资本权益资本是企业所有者投入企业的资本，是企业资金的重要来源之一。对于银行来说，权益资本是其自有资金的一部分，但它同样不是根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量，所以C选项也不符合要求。选项D：经济资本经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它是一种虚拟的、与银行实际承担的风险直接相关的资本，旨在衡量和抵御银行在一定置信水平下可能面临的非预期损失。通过计算经济资本，银行可以更好地管理风险，确保自身在面对各种风险时具有足够的资本缓冲，所以D选项正确。综上，答案选D。
2、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。
A.维护大股东利益原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.知识产权保护原则
【答案】：A
【解析】本题考查银行金融创新应坚持的原则。银行金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动。在进行金融创新时，需要遵循一系列原则，以确保创新活动的合规性、稳健性和可持续性。选项B，公平竞争原则是银行金融创新应坚持的重要原则。公平竞争能够保证市场的健康有序发展，防止不正当竞争行为损害其他金融机构和消费者的利益。在金融创新过程中，各金融机构应在公平的环境下开展业务，通过提高自身的创新能力和服务质量来获取市场份额，而不是通过不正当手段排挤竞争对手。选项C，成本可算原则也是银行金融创新必须遵循的原则之一。金融创新活动需要投入一定的成本，包括人力、物力、财力等方面。银行在进行创新时，必须对创新项目的成本进行准确核算，确保创新活动的收益能够覆盖成本，并且具有合理的利润空间。只有这样，金融创新才具有经济可行性，才能实现可持续发展。选项D，知识产权保护原则同样不容忽视。在金融创新领域，创新成果往往包含了大量的智力劳动和技术投入。加强知识产权保护，能够鼓励金融机构积极开展创新活动，保护其创新成果不被非法侵犯，从而激发金融创新的积极性和创造力。而选项A，银行金融创新应坚持维护广大客户利益、社会责任等原则，而不是仅维护大股东利益原则。银行作为金融机构，其经营活动涉及众多客户和社会公共利益，在进行金融创新时，应该以满足客户需求、促进社会经济发展为出发点和落脚点，而不能仅仅考虑大股东的利益。如果只注重维护大股东利益，可能会忽视其他利益相关者的诉求，导致金融创新活动偏离正确的方向，甚至引发金融风险和社会问题。综上所述，答案选A。
3、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
【答案】：B
【解析】本题考查授信额度有效期的相关知识。授信额度有效期是依据双方协议来规定的。在常见的金融业务实践中，一年是授信额度有效期较为普遍的设定时长。半年的时间相对较短，可能无法满足很多业务的长期规划和开展需求；两年和三年的有效期相对较长，金融机构面临的风险因素在较长时间内难以精准预估和把控，不确定性较大。所以，通常情况下，授信额度有效期为一年，答案选B。
4、《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。
A.银保监会及其派出机构
B.证监会及其派出机构
C.中国人民银行
D.银行业协会
【答案】：A
【解析】本题主要考查对《行政处罚办法》中处罚银行业金融机构责任追究主体的了解。选项A，银保监会及其派出机构负责对银行业金融机构实施监督管理，在处罚银行业金融机构时，依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，并区别不同情形给予行政处罚，所以该选项符合规定。选项B，证监会及其派出机构主要负责对证券期货市场进
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