中级银行从业资格之中级风险管理能力测试备考题附答案详解（培优a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理能力测试备考题

第一部分单选题(50题)

1、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）

A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据：外部数据

C.业务经营环境：内部控制因素

D.业务经营环境：外部数据

【答案】：B

【解析】商业银行在进行定量分析时，会综合运用多种数据。内部操作风险损失数据能反映银行自身过往在操作风险方面的实际情况，是非常重要的参考依据；而外部数据包含了更广泛的行业信息、市场动态等，有助于银行从更宏观和全面的视角去分析风险。将内部操作风险损失数据与外部数据相结合进行分析，能够更准确地评估操作风险，所以该题应选B。A中“外部操作风险损失数据”表述相对局限，仅聚焦于外部操作风险损失，不能涵盖外部数据的丰富内涵。C选项“业务经营环境”和“内部控制因素”更多地用于定性分析，而非定量分析的主要基础。D中“业务经营环境”属于定性因素，“外部数据”虽然是定量分析中可利用的一部分，但单独说“业务经营环境”不符合定量分析基于数据的要求。

2、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息

C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈

D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对银行监管中信息披露监控机制相关内容的理解。A选项，日常监督机制针对商业银行信息披露的行为和特点，进行有效、稳定的监督。这样可以确保商业银行在日常运营中按照规定进行信息披露，保证信息披露的正常开展，该表述正确。B选项，惩罚机制的目的是通过对不符合信息披露要求的行为进行处罚，来促使商业银行合规披露信息，而不是使商业银行自愿地进行披露。自愿披露更多地依赖于市场信誉、自身管理等因素，并非惩罚机制的核心作用，所以该表述错误。C选项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者会更有动力去履行职责，其能力越强，也越能有效地揭示商业银行信息披露的情况，进而促使商业银行更积极地进行信息披露，该表述正确。D选项，惩罚机制对于不符合要求的信息披露，必要时要求增加内容甚至重新披露，这是保证信息披露质量的一种有效手段，能够使信息更加完整、准确，该表述正确。综上，答案选B。

3、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

【答案】：D

【解析】本题考查影响商业银行资产负债期限结构的因素。A项：每日客户存取款会直接影响商业银行的资金流入和流出，进而改变银行的资产负债期限结构。例如，大量客户集中取款会使银行短期内资金流出增加，存款期限结构发生变化；大量客户存款则会使银行资金流入增多，对资产负债期限结构也会产生影响。B项：贷款发放与归还会影响银行的资金运用和回收情况。贷款发放意味着银行资金的流出并形成长期资产，贷款归还则使资金回流，这些操作必然会对商业银行资产负债期限结构产生作用。C项：存贷款基准利率的调整会影响客户的存款和贷款意愿。当存款基准利率提高时，客户可能会增加存款，使银行存款期限结构变化；贷款基准利率调整会影响企业和个人的贷款需求，从而改变银行的贷款期限结构，所以存贷款基准利率的调整会对商业银行资产负债期限结构造成影响。D项：商业银行减少网点数量主要影响的是银行的物理服务渠道和运营成本等方面，与银行资产负债的期限结构并无直接关联，并不会改变银行资产和负债在期限上的分布情况。综上，答案选D。

4、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知

【答案】：B

【解析】操作风险评估过程在业务管理和风险管理两个层面开展，需要遵循特定的原则。在对各选项进行分析时：-A选项“由表及里”，这是一种符合逻辑的评估方式，从外在的表现入手，深入探究内在的风险因素，是操作风险评估常用的方法，所以该选项应是遵循的原则。-B选项“自上而下”一般是指从组织的高层向基层进行管理或决策传达等行为模式，它并不符合操作风险评估从业务和风险管理层面开展的特定原则要求，所以该选项正确。-C选项“自下而上”，可以从基层业务单元逐步向上汇总和评估风险，能够全面准确地了解整个业务体系的操作风险状况，属于遵循的原则。-D选项“从已知到未知”，在评估操作风险时，先依据已有的经验、数据和情况去推测未知的风险，这是