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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。
A.第2个工作日
B.第1个工作日
C.第3个工作日
D.第5个工作日
【答案】：A
【解析】本题主要考查即期外汇买卖中交割日的时间规定。即期外汇买卖是外汇交易中的一个重要概念，明确其交割日的时间对于理解和进行外汇交易具有关键意义。在外汇交易实践里，即期外汇买卖的交割日规定是交易日以后的第2个工作日。之所以这样规定，是基于国际外汇市场的惯例和交易规则，这种时间安排有助于交易双方有合理的时间完成资金清算和外汇交割等操作，保障交易的顺利进行。A选项符合即期外汇买卖中交割日为交易日以后第2个工作日这一规定；B选项第1个工作日不符合实际的交割日规定；C选项第3个工作日也与标准的交割时间不符；D选项第5个工作日同样不是即期外汇买卖的交割时间。综上，正确答案是A。
2、（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。
A.董事会
B.高级管理层
C.董事会和高级管理层
D.内部审计部门
【答案】：B
【解析】本题主要考查对商业银行声誉风险管理中不同主体职责的了解。A选项董事会主要负责制定商业银行的声誉风险管理政策和战略等宏观层面的职责，并非直接确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件等具体操作层面的工作，所以A错误。B选项高级管理层负责执行董事会批准的声誉风险管理政策，应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施，所以B正确。C选项董事会侧重于决策层面，高级管理层侧重于执行层面，题干描述的是高级管理层的职责，并非董事会和高级管理层共同的职责，所以C错误。D选项内部审计部门主要负责对商业银行声誉风险管理体系进行审计和监督等工作，并非负责题干中所描述的具体操作事项，所以D错误。综上，本题正确答案选B。
3、邓肯·威尔逊开发出了()方法。
A.因果关系模型
B.关键风险指标
C.风险诱因
D.风险缓释
【答案】：A
【解析】本题考查邓肯·威尔逊开发的方法。A选项因果关系模型，邓肯·威尔逊开发出了因果关系模型方法，该模型通过对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，形成相互关联的多元分布，是一种有效的风险分析工具，所以A选项正确。B选项关键风险指标，关键风险指标是衡量操作风险的一种重要方式，它是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标，但它并非是邓肯·威尔逊开发的方法，B选项错误。C选项风险诱因，风险诱因是指引发风险的因素，它是风险产生的源头之一，但不是邓肯·威尔逊所开发的特定方法，C选项错误。D选项风险缓释是指通过风险控制措施来降低风险的损失程度，常见的风险缓释措施有担保、备用信用证等，这也不是邓肯·威尔逊开发的方法，D选项错误。综上，本题正确答案为A。
4、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A.从下至上
B.从上至下
C.由内到外
D.由外到内
【答案】：B
【解析】战略风险管理需从整体层面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并制定实施方案。“从上至下”的方式强调从商业银行的高层战略出发，对整体方向和目标进行全面评估，再将其细化为具体的实施方案，这与战略风险管理的要求相契合。A选项“从下至上”通常用于收集基层信息反馈，汇总形成向上的报告，但不利于从宏观层面全面评估战略目标，不适合战略风险管理定期评估目标并制定方案的要求。C选项“由内到外”更多侧重于从组织内部的核心业务和资源出发，逐步拓展到外部市场和环境，重点在于内部资源的挖掘和延伸，并非对战略目标进行全面评估的最佳方式。D选项“由外到内”一般是先关注外部市场环境和竞争态势，再考虑内部如何适应外部变化，但缺乏从顶层战略角度的把控，无法全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标。因此，有效的战略风险管理定期评估应采取“从上至下”的方式，答案选B。
5、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。
A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力
C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力
D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付
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