中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺试卷提供答案解析最新附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时问先后

C.时间先后和重要程度

D.时问先后和紧迫性

【答案】：A

【解析】声誉风险管理部门对收集到的声誉风险因素进行排序时，需要考虑能直接体现风险状况的关键因素。影响程度决定了风险对组织声誉的损害大小，而紧迫性则体现了风险需要处理的急切程度。将声誉风险因素按照影响程度和紧迫性排序，有助于声誉风险管理部门优先处理那些影响大且急需解决的风险，合理分配资源和精力，提高管理效率和效果。而时间先后不一定能准确反映风险的重要性和处理的优先顺序，因为较早出现的风险不一定影响大或需要紧急处理；重要程度和时间先后的组合也不能很好地突出风险处理的紧迫性。所以A是正确的。

2、下列不属于商业银行经营原则的是()。

A.安全性

B.风险性

C.流动性

D.效益性

【答案】：B

【解析】商业银行经营遵循安全性、流动性和效益性三大原则。安全性是指银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任，A选项属于商业银行经营原则。流动性是指商业银行能够随时满足客户提存等要求的能力，C选项属于商业银行经营原则。效益性是指商业银行作为一个企业，其经营追求最大限度的盈利，D选项属于商业银行经营原则。而风险性并非商业银行明确遵循的经营原则，故本题答案选B。

3、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

【答案】：D

【解析】本题考查银监会对我国商业银行公司治理的要求。A选项，完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序，是商业银行公司治理的重要内容。合理的议事制度和决策程序能够确保银行决策的科学性、民主性和有效性，保障银行的稳健运营，属于银监会对我国商业银行公司治理的要求。B选项，建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制，有助于吸引和留住优秀人才，并且促使银行管理人员和员工的行为与银行的长期利益和风险管理目标相一致，是良好公司治理的体现，属于银监会对我国商业银行公司治理的要求。C选项，明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务，能够规范各治理主体的行为，使他们在各自的职责范围内履行职责，避免权力滥用和责任推诿，有利于商业银行公司治理的有效实施，属于银监会对我国商业银行公司治理的要求。D选项，商业银行的经营目标是在兼顾安全性、流动性的基础上实现利润最大化，同时还要考虑社会责任等多方面因素，而不是单纯以股东利益最大化为目标建立盈利模式。并且这不属于银监会对我国商业银行公司治理的具体要求。综上，答案选D。

4、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率

【答案】：A

【解析】违约频率是指实施内部评级法的商业银行估计和预测的违约概率与实际违约概率的对比情况，可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但它是基于历史数据统计得出的，受样本、时间等因素影响较大，具有一定的随机性和局限性，所以不能作为内部评级的直接依据，A选项正确。违约损失率是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的比例，主要用于衡量违约后损失的程度，并非用于对信用风险计量模型事后检验以及不适合做内部评级直接依据的指标，B选项错误。贷款不良率是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重，它反映的是贷款资产的质量总体状况，更多用于衡量贷款业务整体的风险状况，不是用于信用风险计量模型事后检验，也不是内部评级的直接依据，C选项错误。违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是内部评级法的重要参数，是内部评级的直接依据之一，并非只用于事后检验，D选项错误。综上，正确答案是A。

5、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】：B

【解析】本题可根据声誉风险管理的相关知识，对各选项进行逐一分析。-A项：商业银行面临的风险种类繁多，如信用风险、市场风险、操作风险等，几乎每一种风