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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》题库

第一部分单选题(50题)

1、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。

A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》

B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

C.《中国银行业社会责任报告》

D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》

【答案】：B

【解析】本题主要考查将社会责任类指标专门纳入银行业金融机构绩效考评的相关文件。选项A《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》主要是强调加强银行业金融机构社会责任的相关要求和指导，但并没有将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中，所以选项A不符合题意。选项B《银行业金融机构绩效考评监管指引》把社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入了银行业金融机构的绩效考评中，符合题目所描述的内容，故选项B正确。选项C《中国银行业社会责任报告》通常是对中国银行业在社会责任方面所做工作和取得成果的总结与汇报，并非是将社会责任类指标纳入绩效考评的规范性文件，因此选项C不正确。选项D《中国银行业金融机构企业社会责任指引》侧重于对银行业金融机构履行企业社会责任的规范和引导，并非针对绩效考评中纳入社会责任类指标的文件，所以选项D也不正确。综上，答案是B。

2、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】：B

【解析】本题考查对第二类商业银行预警监管措施的理解。选项A要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划，是监管机构对商业银行进行预警监管的常见措施。通过制定该计划，可以促使商业银行合理规划资本，以达到和维持合适的资本充足水平，有助于防范金融风险，属于预警监管措施范畴。选项B要求商业银行控制风险资产增长，通常是针对资本严重不足等更为严峻的情况才会采取的监管措施。对于第二类商业银行而言，此措施超出了预警监管的常规范畴，它更倾向于在银行面临较大资本压力和风险时采取的较为严格的管控手段，所以该项不属于对第二类商业银行的预警监管措施。选项C增加对商业银行资本充足的监督检查频率，能够更及时、全面地了解商业银行资本充足状况，便于监管机构及时发现潜在问题并采取相应措施，属于对第二类商业银行的预警监管措施。选项D与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈也是预警监管的重要方式。通过这种面对面的沟通交流，监管机构可以向商业银行传达监管要求和关注重点，督促其加强资本管理，防范风险，属于预警监管措施。综上，答案选B。

3、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业

【答案】：B

【解析】本题考查的是依据《商业银行公司治理指引》，判断在哪些情形下应严格限定商业银行高级管理人员考核结果及其薪酬。选项A资产质量出现波动是银行业经营过程中较为常见的情况，其波动原因多样且可能是短期或局部的，不一定代表银行整体运营出现重大问题。并且在正常的市场环境和经营活动中，资产质量的小幅度波动通常是被允许和可接受的，不一定会直接导致严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。所以选项A不符合要求。选项B资本充足率是银行安全性和稳健性的重要指标，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。监管部门对银行的资本充足率有明确的要求，若资本充足率未达到监管要求，说明银行面临较大的经营风险，可能危及存款人和金融体系的稳定。因此，当出现这种情况时，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬，以促使高级管理人员重视银行的资本管理和风险控制，选项B正确。选项C公司治理整体评价下降是一个相对综合和模糊的概念，其评价涉及多个方面且可能受到多种因素的影响，不一定能直接体现为对银行经营造成实质性的危害或风险。此外，公司治理的改善和提升是一个渐进的过程，评价下降不一定就马上需要严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。所以选项C不符合要求。选项D盈利水平低于同业可能受到多种外部因素的影响，如市场竞争环境、地区经济差异等，不一定完全是高级管理人员经营管理不善导致的。并且在不同的市场环境和业务发展阶段，银行的盈利策略和目标也有所不同，短期的盈利水平低于同业不一定能准确反映银行的长期发展潜力和经营管理能力。所以选项D不符合要求。综上，答案选B。

4、商业银行资产管理的核心是（）。

A.分散风险

B.控制风险

C.规避风险

D.转移风险

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