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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.高级管理层
B.专门部门
C.审计部门
D.董事会
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行内控管理职能部门的指定相关知识。分析各选项A选项高级管理层：高级管理层主要负责执行董事会的决策，负责银行的日常经营管理工作，虽在内部控制中承担一定职责，但并非牵头统筹规划、组织落实和检查评估内部控制体系的职能部门。B选项专门部门：商业银行指定专门部门作为内控管理职能部门，符合内部控制体系建设中职责专业化、集中化的要求。专门部门能够更专注地对内部控制体系进行统筹规划、组织落实以及检查评估，以确保内部控制工作的有效性和系统性，所以该选项正确。C选项审计部门：审计部门主要负责对银行的各项业务和活动进行独立的监督和评价，侧重于对内部控制的监督和审查，而不是牵头内部控制体系的统筹规划和组织落实等工作。D选项董事会：董事会是商业银行的决策机构，负责制定银行的总体战略和重大政策，对内部控制体系负有最终责任，但并不直接作为内控管理职能部门来牵头具体工作。综上，答案选B。
2、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。
A.战略风险
B.声誉风险
C.整合风险
D.法律与合规风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对并购贷款主要风险点的理解和判断。并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。在并购贷款业务中，通常存在多种风险。选项A，战略风险是并购贷款的主要风险点之一。并购活动往往是基于企业的战略规划进行的，如果并购战略不合理，例如并购目标与企业自身战略方向不符、对目标企业的市场定位和发展前景判断失误等，可能导致并购后无法实现协同效应，甚至影响企业的整体发展，给贷款回收带来风险。选项B，声誉风险通常不是并购贷款的主要风险点。声誉风险主要涉及企业或机构在社会公众中的形象和声誉受损所带来的影响，它并非直接与并购贷款业务操作和并购活动本身的核心风险相关，而并购贷款主要关注的是与并购交易、整合过程以及合规等方面的风险。选项C，整合风险是并购贷款需要重点关注的风险。企业在完成并购后，需要对目标企业的人员、业务、文化等进行整合。如果整合过程不顺利，例如出现人员冲突、业务流程难以融合等问题，会影响企业的运营效率和盈利能力，进而影响贷款的偿还能力。选项D，法律与合规风险也是并购贷款的重要风险点。并购活动涉及众多法律法规，如反垄断法、公司法、证券法等。如果在并购过程中违反相关法律法规，可能导致并购交易无效、面临法律诉讼等后果，从而给贷款银行带来损失。综上，不属于并购贷款主要风险点的是声誉风险，答案选B。
3、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.制衡性原则
B.审慎性原则
C.相匹配原则
D.全覆盖原则
【答案】：C
【解析】本题可根据各内部控制原则的定义，结合题干描述来确定正确答案。选项A：制衡性原则制衡性原则强调在商业银行内部控制过程中，通过合理设置内部控制的组织机构，确保各个部门、岗位之间相互制约、相互监督，以达到防止权力滥用和错误发生的目的。而题干中并未提及部门或岗位间的相互制约关系，所以该选项不符合题意。选项B：审慎性原则审慎性原则要求商业银行在开展业务和进行内部控制时，保持谨慎的态度，充分考虑各种可能的风险因素，以避免过度冒险和潜在的损失。题干中没有体现出这种对风险谨慎对待的描述，因此该选项不正确。选项C：相匹配原则相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整。这与题干中描述的“商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整”完全相符，所以该选项正确。选项D：全覆盖原则全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。题干中没有体现出内部控制覆盖范围的相关内容，故该选项不合适。综上，本题正确答案是C。
4、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。
A.3％
B.5％
C.10％
D.15％
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行从事非套期保值类衍生产品交易时，标准法下市场风险资本与核心资本的比例规定。在商业银行相关监管规定中，明确指出商业银行从事非套期保值类衍生产品交易时，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3％。所以本题正确答案是A选项。
5、（）年国际金融危
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