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2025年中级银行从业资格考试新版真题试卷《个人理财》（含答案）

一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分）

1.下列关于个人理财的说法，错误的是（）

A.个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划

B.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

C.个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务

D.个人理财业务不涉及客户的投资风险评估

答案：D

2.下列属于个人理财业务相关主体的是（）

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.以上都是

答案：D

3.下列关于生命周期理论的说法，正确的是（）

A.生命周期理论是由美国经济学家F.莫迪利亚尼等人创立的

B.生命周期理论认为，个人在不同的生命周期阶段，其理财目标和理财策略是不同的

C.生命周期理论将个人的生命周期分为四个阶段：单身期、家庭成长期、家庭成熟期和退休期

D.以上说法都正确

答案：D

4.下列属于单身期个人理财目标的是（）

A.购买房屋

B.建立应急储备金

C.为子女教育准备资金

D.偿还房贷

答案：B

5.下列关于理财目标的说法，错误的是（）

A.理财目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标

B.短期目标一般是指在1年以内实现的目标

C.中期目标一般是指在1-5年实现的目标

D.长期目标一般是指在5年以上实现的目标

答案：B

6.下列属于客户财务信息的是（）

A.客户的年龄

B.客户的职业

C.客户的收入状况

D.客户的风险偏好

答案：C

7.下列关于客户风险评估的说法，正确的是（）

A.客户风险评估是为了了解客户的风险承受能力和风险偏好

B.客户风险评估可以采用问卷调查的方式

C.客户风险评估结果将作为客户选择理财产品的重要依据

D.以上说法都正确

答案：D

8.下列属于低风险理财产品的是（）

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.混合型基金

答案：C

9.下列关于货币市场工具的说法，错误的是（）

A.货币市场工具具有期限短、流动性强、风险低的特点

B.常见的货币市场工具包括国库券、商业票据、银行承兑汇票等

C.货币市场工具的收益率一般高于股票市场工具

D.货币市场工具是商业银行流动性管理的重要工具

答案：C

10.下列属于资本市场工具的是（）

A.股票

B.债券

C.基金

D.以上都是

答案：D

11.下列关于股票的说法，正确的是（）

A.股票是一种所有权凭证

B.股票的收益主要来自股息和资本利得

C.股票的风险高于债券

D.以上说法都正确

答案：D

12.下列关于债券的说法，错误的是（）

A.债券是一种债权债务凭证

B.债券的收益主要来自利息收入

C.债券的风险低于股票

D.债券的发行主体只能是政府和企业

答案：D

13.下列属于基金的特点的是（）

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散风险

C.利益共享、风险共担

D.以上都是

答案：D

14.下列关于银行理财产品的说法，正确的是（）

A.银行理财产品按照投资对象不同，分为货币型理财产品、债券型理财产品、股票型理财产品和混合型理财产品等

B.银行理财产品的收益一般高于银行存款利率

C.银行理财产品的风险由投资者承担

D.以上说法都正确

答案：D

15.下列关于保险的说法，正确的是（）

A.保险是一种风险管理工具

B.保险的目的是在发生保险事故时，获得经济补偿

C.保险按照保险标的不同，分为财产保险和人身保险

D.以上说法都正确

答案：D

16.下列属于人身保险的是（）

A.人寿保险

B.健康保险

C.意外伤害保险

D.以上都是

答案：D

17.下列关于退休规划的说法，错误的是（）

A.退休规划是为了确保退休后有足够的资金来维持生活水平

B.退休规划需要考虑通货膨胀因素

C.退休规划可以通过购买养老保险、进行投资等方式实现

D.退休规划只需要考虑个人的退休需求，不需要考虑配偶的退休需求

答案：D

18.下列关于教育规划的说法，正确的是（）

A.教育规划是为了确保子女能够接受良好的教育而进行的规划

B.教育规划需要考虑教育费用的增长因素

C.教育规划可以通过储蓄、购买教育保险、进行投资等方式实现

D.以上说法都正确

答案：D

19.下列关于投资规划的说法，错误的是（）

A.投资规划是根据客户的风险承受能力和投资目标，制定投资组合的过程

B.投资规划需要考虑投资品种的收益和风险

C.投资规划不需要考虑客户的流动性需求

D.投资规划是个人理财规划的重要组成部分

答案：C

20.下列关于税务规划的说法，正确的是（）

A.税务规划是在合法的前提下，通过合理安排税务事宜，降低税负的过程

B.税务规划可以通过利用税收优惠政策、合理安排收入和支出等方式