中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库（考点梳理）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.特雷诺比率

C.夏普比率

D.净稳定资金比例

【答案】：A

【解析】本题可根据各选项指标的定义来判断正确答案。选项A：流动性覆盖率流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，其主要作用是确保商业银行具备充足的合格优质流动性资产。在规定的流动性压力情景下，商业银行能够通过变现这些资产，以满足未来至少30日的流动性需求。所以选项A符合题意。选项B：特雷诺比率特雷诺比率是衡量投资组合在承担单位系统风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益。它主要用于评估投资组合的绩效，与商业银行的流动性风险监管及满足流动性需求并无直接关联。因此，选项B不正确。选项C：夏普比率夏普比率反映了资产在承担单位总风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益，同样是用于衡量投资绩效的指标，并非针对商业银行流动性风险监管的指标。所以，选项C不符合要求。选项D：净稳定资金比例净稳定资金比例是为了促进银行使用稳定的资金来源支持其业务活动，它衡量的是银行一年以内可用的稳定资金来源与业务所需的稳定资金需求之间的比例关系，与题干中满足未来至少30日流动性需求的描述不相符。所以，选项D也不正确。综上，本题正确答案是A。

2、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（）内报告监事会以及银保监会。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行重大关联交易的审批及报告时间规定。在商业银行的重大关联交易流程中，重大关联交易需先由商业银行关联交易控制委员会审查，之后提交董事会（若未设立董事会则由经营决策机构）批准，批准后还需要向监事会以及银保监会报告。按照相关规定，此报告需在批准后10日内完成。所以本题答案选C。

3、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

【答案】：C

【解析】本题考查银行在系统性冲击情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限规定。在影响整个市场的系统性冲击情景下，为确保商业银行能够合理应对流动性风险、维持自身的持续经营，监管要求银行需合理审慎设定满足流动性需求并持续经营的最短期限。根据相关规定，该最短期限应不少于30天。所以本题正确答案是C。

4、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移

【答案】：B

【解析】答案选B。信用风险转移分为保险转移和非保险转移。保险转移是指通过购买保险等方式将风险转移给保险公司等保险机构。而非保险转移是指通过担保、备用信用证等形式将信用风险转移给第三方。题目中提到通过担保、备用信用证等将信用风险转移给第三方，这种转移方式并非借助保险机制，所以属于非保险转移。再保险转移是保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为，与本题情况不符。而“担保转移”并非规范的风险转移分类术语。因此，正确答案是B选项。

5、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度

【答案】：A

【解析】本题主要考查对银行保函主要风险点的理解和识别。选项A“违规超负荷对内提供担保”并非银行保函的主要风险点。银行保函通常是银行应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，是银行对外提供的担保，而非对内。该行为主要体现的不是银行保函本身在业务操作上的风险特征，所以该项说法错误。选项B为不具备条件的申请人出具银行保函是常见风险点。若申请人本身不具备履行相关义务的条件，银行在这种情况下出具保函，当申请人无法履行义务时，银行就需要承担相应的赔付责任，从而面临较大的风险。选项C对外出具的保函文本存在明显缺陷，如要素不全、权责不清或不符合国际惯例，会给银行带来极大风险。要素不全会导致保函在履行过程中可能出现歧义和纠纷；权责不清会使银行和各方的权利义务难以界定，一旦发生问题，银行可能陷入复杂的法律纠纷中；不符合国际惯例则可能在国际业务中不被认可或引发更多的不确定性。选项D落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和