中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库附答案详解（满分必刷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.刚好实现

C.没有实现

D.不确定能否实现

【答案】：C

【解析】本题可先计算张翠花按照程明建议进行退休规划所能积累的资金，再与她期望的600万元退休金进行比较，从而判断是否能实现目标。步骤一：计算从现有净资产中用于退休规划的金额已知张翠花目前拥有净资产500万元，按照程明的建议，从500万元净资产中分配40％用于退休规划，则这部分金额为：\(500\times40\%=200\)（万元）步骤二：计算每年从收入中用于退休规划的金额及10年积累的资金张翠花每年收入50万元，每年从50万元收入中拿出30％用于退休规划，则每年用于退休规划的收入金额为：\(50\times30\%=15\)（万元）张翠花预计工作到55岁退休，当前45岁，还需工作\(5545=10\)年，所以10年从收入中用于退休规划积累的资金为：\(15\times10=150\)（万元）步骤三：计算退休时总共积累的资金将从现有净资产中用于退休规划的金额与10年从收入中积累的资金相加，可得退休时总共积累的资金为：\(200+150=350\)（万元）步骤四：比较积累资金与期望退休金并得出结论张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金，而按照程明的建议她退休时总共积累350万元，\(350\lt600\)，即没有实现退休时拥有600万元退休金的目标。综上，答案选C。

2、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。

A.扩大了资金运用范围。

B.产品期限覆盖面广

C.发行主体有充分的主动管理能力

D.信息透明度高

【答案】：D

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于组合投资类理财产品的优点。选项A：扩大了资金运用范围组合投资类理财产品通常会将资金分散投资于多种资产，如股票、债券、基金等，这使得资金可以在更广泛的范围内进行运用，能够充分利用不同市场和资产的特点，实现资产的多元化配置，降低单一资产带来的风险，同时有可能获取更广泛的收益来源。所以，扩大资金运用范围是组合投资类理财产品的优点之一。选项B：产品期限覆盖面广组合投资类理财产品可以根据不同投资者的需求和市场情况，设计出不同期限的产品，包括短期、中期和长期等多种类型。这种广泛的期限覆盖能够满足不同投资者对于资金流动性和收益预期的要求。例如，短期产品适合那些对资金流动性要求较高的投资者，而长期产品则可能为追求更高收益的投资者提供更多机会。因此，产品期限覆盖面广是组合投资类理财产品的优点。选项C：发行主体有充分的主动管理能力发行主体在组合投资类理财产品的运作中扮演着重要角色。由于该类产品涉及多种资产的组合和配置，发行主体需要具备专业的投资知识、丰富的市场经验和强大的投资研究团队，以便能够根据市场变化和产品特点进行主动管理。发行主体可以通过灵活调整资产配置比例、选择优质的投资标的等方式，提高产品的收益水平和风险控制能力。所以，发行主体有充分的主动管理能力是组合投资类理财产品的优点。选项D：信息透明度高组合投资类理财产品往往投资于多种资产，资产组合较为复杂，其投资标的的市场情况、交易细节等信息可能难以完全透明地呈现给投资者。而且在产品运作过程中，由于涉及多个投资领域和交易环节，信息的披露可能存在一定的滞后性和不完整性。因此，信息透明度高不属于组合投资类理财产品的优点。综上，答案选D。

3、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】：C

【解析】本题可根据复利终值和年金终值的计算公式来计算刘女士为儿子积攒的大学费用总额。步骤一：分析题目条件已知刘女士目前已经有\(5\)万元，即初始本金\(P=50000\)元；计划未来每个月再定期存入\(1000\)元，即每月存款\(A=1000\)元；收益率