中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题包含答案详解【轻巧夺冠】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题包

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于单币种敞口头寸的是()。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞El头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

【答案】：C

【解析】单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。A选项即期净敞口头寸是即期外汇买卖形成的敞口头寸；B选项远期净敞口头寸是远期外汇交易形成的敞口头寸；D选项期权敞口头寸是期权交易产生的敞口头寸。而C选项总敞口头寸是指各种货币敞口头寸相加的总和，它不是单币种敞口头寸的具体类别。所以不属于单币种敞口头寸的是总敞口头寸，答案选C。

2、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降

【答案】：D

【解析】缺口分析用于衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内负债大于资产（包含表外业务头寸），会产生负缺口。负缺口也被称为负债敏感型缺口，因为在这种情况下，银行的负债对利率变动更为敏感。当市场利率上升时，银行需要为负债支付更多的利息，而资产所带来的收益增加幅度相对较小。例如，银行吸收的存款属于负债，贷款属于资产。市场利率上升，银行支付给存款人的利息增加，但贷款利息增加幅度没那么大，这就会导致银行的净利息收入下降。A选项中“资产敏感型缺口”与负缺口概念不符，且市场利率上升时净利息收入上升的说法错误。B选项“资产敏感型缺口”表述错误。C选项市场利率上升导致净利息收入上升错误。所以正确答案是D。

3、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

【答案】：C

【解析】商业银行操作风险的外部因素是指由外部事件引发的操作风险。A选项外部欺诈，是外部人员通过各种欺诈手段对商业银行造成损失，属于外部因素引发的操作风险。B选项自然灾害，如地震、洪水等不可抗力的自然事件，可能会对商业银行的物理设施、业务运营等造成破坏和损失，属于外部因素。C选项行业竞争激烈属于市场环境方面的因素，它主要影响商业银行的市场份额、盈利状况等，与由外部事件直接导致的操作风险并无直接关联，不属于造成商业银行操作风险的外部因素。D选项交通事故，如果涉及到商业银行的运输车辆等情况，可能会影响重要凭证、现金等的安全运输，从而带来操作风险，属于外部因素。综上，答案选C。

4、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?

【答案】：B

【解析】正确答案选B。统一性原则强调新产品／业务风险管理需在商业银行统一的风险管理框架下开展，这是全面风险管理的重要工作内容，符合本题所描述的情况。A项全面性原则，主要侧重于风险管理要覆盖各类风险、各个业务领域和各个环节等多方面，强调全面覆盖，与题干中在统一框架下进行表述不符。C项统筹性原则主要涉及对资源、业务等进行统筹规划和协调，题干未体现这方面重点。D项适应性原则通常是指风险管理要适应内外部环境变化等，题干中并未突出这一要点。

5、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

【答案】：C

【解析】本题可根据留置的相关知识，对各选项进行逐一分析：-A：留置作为一种担保形式，常见于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。在这些合同中，债权人按照合同约定占有债务人的动产，当债务人不履行债务时，债权人可以行使留置权，所以该项说法正确。-B：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用，这涵盖了债权人因债务人违约而可能遭受的各项损失以及实现留置权所产生的合理费用，所以该项说法正确。-C：债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿，无需经法院判决，所以该项说法错误。-D：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期