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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
【答案】：D
【解析】本题可先明确交易中介和服务中介的概念，再据此对各选项进行分析判断。金融中介可分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构，其主要作用是促成交易。而服务中介是为各类金融活动提供相关服务的中介机构。接下来分析各选项：-选项A：上海证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，它为证券买卖双方提供交易平台，促成证券交易，属于交易中介。-选项B：上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，专门从事黄金等贵金属交易的金融市场，为黄金等贵金属交易的买卖双方提供了交易场所和平台，促成黄金等贵金属交易，属于交易中介。-选项C：大连商品交易所是经国务院批准的四家期货交易所之一，为期货交易提供场所、设施和服务，组织并监督期货交易，属于交易中介。-选项D：会计师事务所主要提供审计、会计、税务等方面的专业服务，为金融活动提供会计、审计等服务支持，属于服务中介，不属于交易中介。综上，答案选D。
2、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任
D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险
【答案】：B
【解析】本题可根据商业银行销售非保本浮动收益理财计划时风险提示的相关规定，对各选项进行逐一分析。选项A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，该表述更适用于保本型理财产品。因为保本型理财产品能保证本金安全，投资者只能获得合同明确承诺的收益；而非保本浮动收益理财计划的本金是不保证的，所以此选项不符合非保本浮动收益理财计划的风险提示要求。选项B“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，准确地指出了非保本浮动收益理财计划的特点。非保本浮动收益意味着本金不保证，且收益随市场情况波动，有较高风险，这种提示能够让投资者清晰了解到可能面临本金损失的风险，符合对非保本浮动收益理财计划风险提示的要求，故该选项正确。选项C“本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任”，在理财计划中一般不存在“承担有限责任”的说法，这种表述不符合理财风险提示的规范，因此该选项错误。选项D“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险”，这通常是投资者阅读风险提示后需要签署确认的语句，并非风险提示的内容本身，所以该选项错误。综上，答案选B。
3、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产
【答案】：C
【解析】本题主要考查对不同类型资产概念的理解。下面对各选项进行分析：A选项：自用性资产是指为家庭或个人居住、使用或消费的资产，其主要功能是满足家庭或个人的生活需求，而非用于增值保值以满足人生不同阶段的需求，所以A选项不符合题意。B选项：流动性资产是指现金及能够迅速变现的资产，其特点是流动性强，但通常收益较低，主要用于满足短期的资金需求，并非满足人生不同阶段需求的最主要增值保值资产，所以B选项不正确。C选项：投资性资产是指客户用于增值保值，以满足其人生不同阶段需求的最主要资产。通过对这类资产进行投资，可以在承担一定风险的情况下获得资产的增值，从而满足如教育、养老、购房等不同人生阶段的需求，所以C选项正确。D选项：“固有资产”并非金融和理财领域用于区分资产类型的常见概念，与本题所考查的满足人生不同阶段需求的增值保值资产概念不相关，所以D选项错误。综上，答案选C。
4、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金
A.1~3
B.3~5
C.3~6
D.4~7
【答案】：C
【解析】本题主要考查理财师对客户准备家庭预备金时长的要求。在家庭财务管理中，除工作收入外，准备一定时长的家庭预备金至关重要，它能帮助家庭应对突发情况，保障财务稳定。一般而言，理财师会建议客户准备36个月以上的家庭预备金。因为这个时间段既能在面临诸如失业、突发疾病等意外情况时，为家庭提供较为充足的资金支持，
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