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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
【答案】：A
【解析】本题可根据退休规划中预期投资回报率与养老金筹备的关系以及投资策略等知识，对各选项进行逐一分析。A选项分析：预期投资回报率是指通过投资而应返回的价值率，在退休规划中，当预期投资回报率越高时，意味着相同的本金在未来能获得更多的收益，那么客户为了达到既定的养老金目标，需要筹备的养老金本金金额就越少，而不是越多。所以该选项表述错误。B选项分析：退休规划的目标是为了保障退休后的生活有稳定的经济来源，投资方式的风险不宜过大，因为一旦投资失败，可能会影响养老金的储备。因此，对投资回报率的预期也不应过高，应保持在一个合理、相对稳健的水平，这样才能更好地实现退休规划的目标。所以该选项表述正确。C选项分析：如果在退休规划中过高估计投资回报率，按照这个过高的回报率去规划养老金储备，可能会导致实际筹备的养老金本金不足。而在实际投资过程中，由于回报率达不到预期，就有可能导致达不到养老金的累积目标，影响退休后的生活质量。所以该选项表述正确。D选项分析：随着客户年龄逐渐增大，其风险承受能力通常会下降，投资风格总体应趋于稳健。因为年龄较大时，没有足够的时间和精力去承受风险过大的投资损失，避免风险过大的投资行为有助于保障已有的财富，确保养老金的稳定储备。所以该选项表述正确。综上，表述错误的是A选项。
2、个人住房贷款不包括（）。
A.自营性个人住房贷款
B.政府住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
【答案】：B
【解析】本题主要考查个人住房贷款的分类。个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。其主要包括以下几种类型：自营性个人住房贷款，它是商业银行利用自有资金向购房者发放的贷款，银行自主决策、自担风险。公积金个人住房贷款，是各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款，具有政策性补贴性质，贷款利率相对较低。个人住房组合贷款，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。而“政府住房贷款”并不是个人住房贷款的常见分类，所以个人住房贷款不包括政府住房贷款，答案选B。
3、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出
【答案】：D
【解析】本题主要考查对个人生命周期退休期最大支出项目的理解。选项A分析购房通常是在个人职业生涯的前期或中期进行，人们在这个阶段有相对稳定的收入和储蓄计划，会为购房积攒资金并完成购房行为。而退休期意味着个人已经结束工作，收入来源相对有限且较为固定，一般不会将大量资金用于购房，所以购房并非退休期的最大支出，A选项错误。选项B分析子女教育费用是在子女成长和受教育阶段产生的支出，这个阶段通常处于个人职业生涯的中期。当进入退休期时，子女大多已经完成学业，该阶段不会再产生子女教育费用的支出，所以子女教育费用不是退休期的最大支出，B选项错误。选项C分析以储蓄险来累积资产一般是在个人职业生涯的前期和中期进行，这一阶段人们通过合理规划储蓄和投资，利用储蓄险等工具为未来的生活、养老等进行资金储备。到了退休期，个人更倾向于合理支配已有的资产，而不是继续将大量资金用于通过储蓄险累积资产，所以以储蓄险来累积资产不是退休期的最大支出，C选项错误。选项D分析退休期属于个人生命周期的后半段，随着年龄的增长，身体机能逐渐下降，患病的概率增加，对医疗保健的需求也会大幅上升。因此，在退休期医疗保健支出通常是最大支出，D选项正确。综上，本题正确答案是D。
4、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.14.5％
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