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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升
【答案】：D
【解析】本题可根据外汇市场相关知识，对各选项逐一分析，判断其说法是否正确。选项A外汇市场是进行外汇交易的场所，它可以促进国际金融市场的交易活动，实现资金在不同国家和地区之间的流动，同时也能调节外汇的余缺。当一国的外汇供给大于需求时，外汇市场可以通过交易将多余的外汇转移到有需求的地方；反之亦然。所以选项A说法正确。选项B在银行与客户之间的外汇交易中，银行会根据市场汇率制定买入价和卖出价。银行买入外汇的价格低于卖出外汇的价格，二者之间的差价就是银行的收益来源之一。因此，银行可以从中获得差价收益，选项B说法正确。选项C在外汇市场上，参与者众多，包括银行、企业、个人等。外汇的买卖通常是通过公开的报价和竞价方式进行的。市场参与者会根据市场情况报出自己愿意买卖外汇的价格，然后通过竞争达成交易。所以选项C说法正确。选项D如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，意味着该种外币相对本币升值。此时，中央银行通常会向商业银行出售该种外币，增加市场上该外币的供给，从而抑制该汇率上升，而不是从商业银行购入该种外币推动汇率上升。所以选项D说法错误。综上，答案选D。
2、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。
A.全面性
B.长期性
C.综合性
D.专业性
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所代表的特点，结合题干中对综合理财规划的描述来进行分析。选项A：全面性全面性强调的是综合理财规划涵盖的范围广泛，涉及到多个方面的内容，例如财务状况分析、投资规划、风险管理、退休规划等，是从规划内容的广度来体现的。而题干中并没有着重强调规划内容覆盖的全面程度，所以选项A不符合题意。选项B：长期性长期性主要是指综合理财规划需要在较长的时间跨度内实施和调整，以适应个人或家庭在不同人生阶段的财务需求和目标。但题干中并没有围绕规划的时间跨度来描述，因此选项B也不正确。选项C：综合性综合性侧重于综合理财规划需要整合多种金融工具和策略，将不同的理财领域进行综合考虑和协调。然而题干并没有突出这种整合和协调的特性，所以选项C也不符合。选项D：专业性专业性体现在综合理财规划有一套标准科学的方法和流程，这意味着它不是随意进行的，而是需要专业的知识和技能，按照特定的规范和程序来操作。题干中明确提到“自身有一套标准科学的方法和流程”，这正体现了综合理财规划的专业性，所以选项D正确。综上，答案是D。
3、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。
A.教育费用筹集方式以及投资工具
B.投资时间
C.投资产品
D.投资组合
【答案】：A
【解析】本题考查在了解客户子女基本教育需求并初步估算教育经费后，理财师协助客户做出合理决策安排应选择的内容。选项A在完成了解客户对其子女基本教育需求以及初步估算教育经费的工作后，理财师需要考虑如何帮助客户筹集教育所需的资金以及通过何种投资工具来实现资金的合理配置和增值。教育费用筹集方式决定了资金的来源，例如是通过储蓄、贷款还是其他途径；而投资工具的选择则关系到资金的运用和收益情况，不同的投资工具具有不同的风险和收益特征，合理选择可以帮助客户在满足教育经费需求的同时，实现资产的有效管理。所以理财师需要选择教育费用筹集方式以及投资工具来协助客户做出合理的决策安排，选项A正确。选项B投资时间固然是投资决策中的一个重要因素，但它只是在确定了教育费用筹集方式和投资工具之后需要进一步考虑的细节内容。单独考虑投资时间并不能全面地解决客户教育经费的筹集和管理问题，不能作为协助客户做出合理决策安排的首要选择，选项B错误。选项C投资产品是投资工具的具体体现，但仅仅选择投资产品而不考虑教育费用的筹集方式，无法从整体上帮助客户做好教育经费的规划。而且没有明确的筹集方式和资金规划，投资产品的选择也缺乏针对性，不能很好地满足客户的教育需求，选项C错误。选项D投资组合是对多种投资产品进行搭配组合，以达到分散风险、提高收益的目的。它同样是在确定了教育费用筹集方式和投资工具之后的精细化操作内容。如果没有先确定教育费用的筹集方式和合适的投资工具，投资组合的构建就缺乏基础和方向，不能有效解决客户的教育经费问题，选项D错误。综上，本题正确答案选A。
4、教育投资规划是针对家庭
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