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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型
第一部分单选题(50题)
1、反映客户家庭还贷能力的指标是()。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率
【答案】：D
【解析】本题主要考查反映客户家庭还贷能力的指标。选项A分析融资比率是指融资方式中各种融资形式所占的比重，它主要反映的是企业或个人的融资结构情况，并非直接体现家庭的还贷能力，所以该选项不符合要求。选项B分析偿付比率是指客户净资产与总资产的比值，它衡量的是客户综合偿债能力，侧重于整体资产对负债的覆盖程度，而不是专门针对家庭还贷这一行为的能力体现，因此该选项不正确。选项C分析资产负债率是负债总额与资产总额的百分比，它表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，是评价公司负债水平的综合指标，同样不能直接反映家庭的还贷能力，所以该选项也不合适。选项D分析收入负债率是指债务支出与收入的比例关系，它直接反映了家庭收入中有多少用于偿还债务，该指标能够非常直观地体现出家庭的还贷能力，故该选项正确。综上，答案选D。
2、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项逐一分析，判断其正确性，进而得出不正确的选项。选项A相对于现金存款，债券通常具有更高的收益率。现金存款一般收益率较为固定且相对较低，而债券由于存在一定的风险，其给予投资者的回报相对较高，以此来补偿投资者所承担的风险。所以，投资债券获得的收益通常比现金存款更高，该选项说法正确。选项B股票价格受到众多因素的影响，如公司经营状况、宏观经济形势、行业竞争等，其价格波动较为剧烈，投资者面临的风险较大。而债券一般有固定的票面利率和到期日，只要发行主体不出现违约等情况，投资者基本能够按照约定获得本金和利息，风险相对较小。因此，相对于股票，投资债券的风险相对较小，该选项说法正确。选项C债券是一种固定收益类金融工具，其利息支付和本金偿还都有较为明确的约定。投资者购买债券，通常是希望在一定期限内获得相对稳定的利息收入，并在债券到期时收回本金，从而实现一种相对稳定、安全的投资收益。所以，通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益，该选项说法正确。选项D债券的流动性是指债券能够以一个合理的价格顺利变现的能力。在金融市场中，债券具有较强的流动性。许多债券可以在证券交易所或银行间市场等公开市场进行交易，投资者可以根据自己的需求随时买卖债券，实现资金的快速回笼。所以，“债券的流动性较差”这一说法是不正确的。综上，答案选D。
3、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预留账户资金。
A.不得启用
B.可部分启用
C.可以启用
D.必须启用
【答案】：A
【解析】本题考查对于劳务工资支付预留账户资金启用规则的理解。对于承包人或劳务分包企业将业务发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，且该组织或个人拖欠劳务工工资这种情况，从规范和管理的角度来看，为了保障资金使用的合理性、合法性和有效性，同时避免出现资金滥用等情况，是不允许启用劳务工资支付预留账户资金的。所以答案选A。
4、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）
A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品
C.夸奖客户很有保险意识
D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本
【答案】：A
【解析】本题主要考查理财师在得知客户已拥有商业保单时的恰当做法。选项A理财师认真评估客户已有的保单是一种专业、负责的表现。若发现保障不足，建议客户在原有保单的基础上进行加保，这种做法既考虑到了客户已有的保险投入，也能进一步完善客户的保障体系，能够最大程度满足客户的保险需求，是较为恰当合理的做法。选项B建议客户把原来不合适的旧保险退保再投保新的产品，这种做法可能存在诸多问题。一方面，退保可能会使客户遭受一定的经济损失，如前期缴纳保费的损失等；另一方面，在未充分评估原有保单与新保单的衔接和整体保障效果的情况下贸然退保并投保新产品，可能无法为客户提供更优的保障方案。所以该做法不恰当。选项C仅仅夸奖客户有保险意识，并没有实际为客户提供专业的理财建议和服务。理财师的主要职责是根据客户的实际情况，为其提供合理的保险规划和建议，而不只是进行简单的夸赞，因此该做法不符合理财师的职业要求。选项D理财师在为客户提供保险方案时，必须充分考虑到客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本。忽略这
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