押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题附答案详解【培优a卷】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】：B

【解析】本题主要考查对封闭式基金特点的理解。选项A分析在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式，这是符合实际情况的常见发行途径，所以该选项说法正确。选项B分析封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。投资者在存续期内不可以随时申购基金单位，只能通过证券市场进行买卖交易，因此该选项说法不正确。选项C分析封闭式基金所募集到的资金具有相对稳定性，在封闭期内基金管理人可以将资金用于长期投资，以实现基金资产的增值，所以该选项说法正确。选项D分析封闭式基金在设立时就限定了基金单位的发行总额，在封闭期内基金规模基本不变，不像开放式基金那样可以随时根据投资者的申购和赎回情况调整基金规模，所以该选项说法正确。综上，答案选B。

2、客户的风险属性一般分为（）。

A.风险收益层面

B.预期需求层面

C.资金承受能力层面

D.风险容忍态度层面

E.风险承受能力层面

【答案】：D

【解析】该题正确答案为D选项。逐一分析各选项，A选项风险收益层面并非通常划分客户风险属性所使用的标准层面，风险收益是投资结果的一种体现，并非对客户自身风险属性的划分维度。B选项预期需求层面更侧重于客户对投资产品或服务在功能、目标等方面的期望和要求，与客户本身的风险属性分类关联不大。C选项资金承受能力层面表述不够准确和全面，它只是风险承受能力的一部分体现，不能完整涵盖客户风险属性的划分。E选项风险承受能力层面表述也不确切，它是一个较为宽泛的概念，而风险容忍态度层面才是客户风险属性的一个具体且关键划分维度。客户的风险属性主要是从其对风险的容忍态度，也就是心理上对风险的接受程度来进行分类，所以应选D选项。

3、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生

B.杨太太

C.杨扬

D.杨先生的父亲

【答案】：A

【解析】本题可通过分析各选项人物的收入情况来确定正确答案。分析各选项选项A：杨先生：某民营企业老板，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。这表明其收入虽有一定规模，然而因不稳定存在收入风险，需要关注其收入稳定性带来的家庭经济影响等情况，在四个选项人物中，其收入情况有较为突出的特点。选项B：杨太太：是某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定且参加了社会保险。相对而言，其收入和保障情况都较为稳定，不存在明显的不稳定因素。选项C：杨扬：今年13岁，是未成年人，无收入来源，并非家庭主要的收入创造者，在家庭收入层面不是重点关注对象。选项D：杨先生的父亲：现年70岁，与杨先生一家同住，无任何收入来源。其没有收入，但本身也不存在收入不稳定的问题。综上，在这四个人物中，收入不稳定的是杨先生，所以正确答案是A。

4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行对于个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员工作范围界限的规定。商业银行需要明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，这是为了保证理财业务的专业性和规范性，避免非专业人员提供不恰当的理财建议。选项A中，理财投资咨询顾问意见需要具备专业的理财知识和能力，能够根据客户的财务状况、风险承受能力等为客户提供合适的投资建议；销售理财计划也要求销售人员对各类理财产品有深入的了解，能够准确地向客户介绍产品的特点、风险等信息。一般产品销售人员通常不具备这些专业能力，若允许他们向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划，可能会因专业知识不足而给客户带来不恰当的投资建议，甚至导致客户的经济损失，所以禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。选项B，业务咨询服务是比较宽泛的对于银行各类业务的咨询解答，一般产品销售人员经过一定的培训可以向客户提供这类基础的业务咨询。选项C，业务办理服务是指协助客户完成一些常规业务的办理流程，这是一般产品销售人员的常见工作内容之一。选项D，业务引导和办理也是一般产品销售和服务人员日常工作的一部分，他