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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。
A.收益最大化原则
B.尽早性原则
C.谨慎性原则
D.平衡原则
【答案】：A
【解析】本题可根据退休规划的相关原则，对各选项进行逐一分析，从而判断不属于退休规划原则的选项。选项A：收益最大化原则退休规划是为了确保个人在退休后能够有足够的经济保障，维持一定的生活水平。收益最大化原则往往意味着要承担较高的风险，可能会使退休资产面临较大的不确定性。在退休规划中，更注重的是资产的稳健性和安全性，以保障退休生活的稳定，而不是单纯追求收益最大化。所以收益最大化原则不属于退休规划原则。选项B：尽早性原则尽早开始退休规划具有诸多优势。一方面，早期进行规划可以利用复利的力量，使资金在较长的时间内实现增值。另一方面，尽早规划能让个人有更充裕的时间来积累财富，降低后期的财务压力。因此，尽早性原则是退休规划的重要原则之一。选项C：谨慎性原则由于退休规划涉及到个人的养老资金，关系到退休后的生活质量，所以需要谨慎行事。在投资选择上，要充分考虑风险因素，避免过度冒险导致资产损失。同时，要对各种可能出现的情况进行合理预估和应对，确保退休规划的稳健性。所以谨慎性原则是退休规划应遵循的原则。选项D：平衡原则退休规划需要在多个方面进行平衡，如风险与收益的平衡、当前消费与未来储蓄的平衡等。既要考虑到退休后有足够的资金保障生活，又不能过度压缩当前的生活质量。通过合理的平衡，可以使退休规划更加科学、合理。因此，平衡原则也是退休规划的基本原则之一。综上，不属于退休规划原则的是收益最大化原则，答案选A。
2、团体年金保险属于（）。
A.团体寿险
B.团体意外伤害保险
C.团体健康保险
D.团体医疗保险
【答案】：A
【解析】本题考查的是团体年金保险所属的类别。选项A：团体寿险团体寿险是以团体为投保人，以团体成员为被保险人的一种人寿保险。团体年金保险是在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。它本质上属于团体寿险的一种，因为它主要涉及到对团体成员在生存期间的经济保障，与团体寿险的保障范畴相符，所以选项A正确。选项B：团体意外伤害保险团体意外伤害保险是指以团体方式投保的人身意外伤害保险，其保险责任通常是被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、伤残等情况时，由保险公司按照合同约定给付保险金。而团体年金保险主要关注的是被保险人在生存期间的经济给付，并非针对意外伤害导致的后果，所以选项B错误。选项C：团体健康保险团体健康保险主要是为团体成员提供医疗费用补偿、疾病给付等与健康相关的保障。团体年金保险的核心并非是对健康风险的保障，而是侧重于在一定时期内为被保险人提供稳定的现金流，因此选项C错误。选项D：团体医疗保险团体医疗保险是为团体成员提供医疗费用报销的保险，主要目的是减轻被保险人因疾病或意外伤害产生的医疗费用负担。这与团体年金保险在被保险人生存期间定期给付保险金的特点不同，所以选项D错误。综上，团体年金保险属于团体寿险，答案选A。
3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.931694
C.291653
D.94595
【答案】：B
【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的资金缺口，再结合投资收益率，使用年金现值公式来计算退休时需要准备的资金数额。步骤一：确定退休后每年的资金缺口已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元，所以每年还需要的资金为\(183=15\)万元。步骤二：分析年金现值计算情况本题是在每年年初拿出所需资金，属于预付年金的情况。预付年金现值是在普通年金现值的基础上，乘以\((1+i)\)（\(i\)为利率）。张先生夫妇退休后再生存\(30\)年，投资收益率为\(5\%\)。普通年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。则预付年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\times(1+i)\)。将\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)代入预付年金现值公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+5\%)^{-3
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