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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生
A.100
B.150
C.250
D.350
【答案】：B
【解析】本题可通过分别计算退休后生活费用总需求的现值和社保养老金总供给的现值，两者相减得到刘先生夫妇退休时应准备的养老金金额。步骤一：计算退休后生活费用总需求的现值1.确定相关参数：刘先生夫妇\(55\)岁退休，预计寿命\(80\)岁，所以退休后的时间跨度\(n=8055=25\)年。退休后第一年生活费用\(C_1=10\)万元，生活费用增长率\(g_1=3\%\)，退休后投资回报率\(r_1=3\%\)。2.计算生活费用总需求的现值：当生活费用增长率\(g_1\)等于退休后投资回报率\(r_1\)时，根据公式\(PV_1=C_1\timesn\)（其中\(PV_1\)为生活费用总需求的现值），可得\(PV_1=10\times25=250\)万元。步骤二：计算社保养老金总供给的现值1.确定相关参数：同样退休时间跨度\(n=25\)年。退休后第一年社保养老金\(C_2=4\)万元，社保养老金增长率\(g_2=3\%\)，退休后投资回报率\(r_1=3\%\)。2.计算社保养老金总供给的现值：当社保养老金增长率\(g_2\)等于退休后投资回报率\(r_1\)时，根据公式\(PV_2=C_2\timesn\)（其中\(PV_2\)为社保养老金总供给的现值），可得\(PV_2=4\times25=100\)万元。步骤三：计算刘先生夫妇退休时应准备的养老金金额用生活费用总需求的现值减去社保养老金总供给的现值，即\(PV=PV_1PV_2=250100=150\)万元。所以刘先生夫妇退休时应准备的养老金金额为\(150\)万元，答案选B。
2、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.张先生的人寿保险
B.张先生的意外伤害保险
C.张夫人的商业医疗保险
D.张夫人的责任保险
【答案】：C
【解析】本题主要考查对家庭风险管理和保险规划的理解，需要结合张先生家庭的具体情况来分析各个选项。题干信息分析-张先生夫妇均40岁，有一个10岁女儿，张先生的父母与其同住。在此情况下，他们需要综合考虑家庭各成员的保障需求来调整家庭的风险管理和保险规划。各选项分析A选项：张先生的人寿保险：人寿保险主要是在被保险人死亡或全残时，为其家属提供经济保障。虽然张先生作为家庭经济支柱，购买人寿保险有一定必要性，但题目强调的是调整家庭风险管理和保险规划，相比之下，并非此次最急需调整的。因为家庭中还有其他方面的保障需求可能更为突出。B选项：张先生的意外伤害保险：意外伤害保险是对因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用进行赔偿。张先生面临一定的意外风险，购买该保险有意义。然而，仅从家庭整体风险管理和保险规划调整的角度看，它不是最关键的一项。家庭中可能存在其他更迫切需要解决的保障缺口。C选项：张夫人的商业医疗保险：随着年龄增长，患病的概率会逐渐增加。40岁的张夫人面临一定的健康风险，商业医疗保险可以在医保报销的基础上，进一步补充医疗费用，减轻因疾病带来的经济负担。在这个家庭中，为张夫人配置商业医疗保险对于完善家庭的风险管理和保险规划至关重要，能够有效应对可能出现的医疗费用支出，所以该选项正确。D选项：张夫人的责任保险：责任保险主要是对被保险人依法应承担的经济赔偿责任进行保障，如公众责任、产品责任等。在这个家庭场景下，张夫人面临的责任风险并非当前家庭风险管理和保险规划的核心问题，不是最需要调整的保险项目。综上，答案选C。
3、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。
A.交易类型
B.期次性
C.产品风险
D.投资标的
【答案】：A
【解析】本题主要考查银行理财产品的划分依据。下面对各选项进行逐一分析：-选项A：按交易类型可将银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品。开放式产品在存续期内客户可以随时进行申购或赎回操作，流动性较好；封闭式产品在存续期内不允许客户进行申购或赎回，必须在产品到期后才能进行资金的收回，所以该项正确。-选项B：按期次性划分，银行理财产品可分为期次类和滚动发行产品，并非开放式产品和封闭式产品，所以该项错误。-选项C：按产品风险划分，银行理财产品可分为极低风险产品、低风险产品、中等风险产
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