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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
【答案】：A
【解析】本题主要考查衡量人身风险的方法。分析选项A生命价值法是预期未来收入的现值，它通过将个人未来的预期收入进行折现，把未来收入的价值数量化，从而以此来衡量人身风险。当一个人遭受人身风险（如死亡、伤残等）时，其未来收入的损失可以用生命价值法计算出的现值来体现，所以生命价值法符合“预期未来收入的现值，通过数量化来衡量人身风险”这一描述。分析选项B需求法主要是从家庭经济需求的角度出发，来确定在被保险人发生风险时，为了维持家庭的正常生活、支付各种费用（如债务偿还、子女教育、生活开销等）所需要的经济保障金额，并非是预期未来收入的现值，所以该选项不符合题意。分析选项C资本保留法是指在被保险人死亡时，为了使遗属能够获得足够的资金以维持一定的生活水平并保留资本，需要确定一个合适的保险金额，它侧重于保证遗属有持续稳定的资金来源，并非是对预期未来收入的现值进行衡量，所以该选项不正确。分析选项D“未来收入法”并不是衡量人身风险的常用专业方法，在衡量人身风险的专业领域中，没有这种被广泛认可和使用的方法，所以该选项也不正确。综上，正确答案是A。
2、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。
A.应独立测算
B.无须测算
C.只需交给投资者进行测算
D.应要求境外机构提供测算
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行在销售境外机构设计发行的理财产品时，对于理财资金成本与收益的处理方式。在销售境外机构设计发行的理财产品时，为了充分保障投资者的利益，让投资者清晰了解理财资金的状况，同时也为了规范商业银行的销售行为，商业银行需要对理财资金的成本与收益独立进行测算。独立测算能够保证测算结果的客观性和准确性，避免受到其他因素干扰。选项B“无须测算”明显不符合规范要求，商业银行有责任对相关成本与收益进行考量和测算，不能忽视这一重要环节。选项C“只需交给投资者进行测算”，投资者可能不具备专业的金融知识和测算能力，无法准确得出理财资金的成本与收益情况，所以该做法不合理。选项D“应要求境外机构提供测算”，境外机构提供的测算结果可能存在片面性或者不符合国内相关规定，商业银行自身有义务独立进行测算，不能单纯依赖境外机构。因此，正确答案是A。
3、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
【答案】：B
【解析】本题主要考查债务负担率分析中影响生活品质的比率数值。债务负担率分析的指标为统计年度的本息支出与税后工作收入的比值，该指标体现了到期需支付的债务本息与同期收入的关系。在实际生活中，我们需要依据经验法则来判断该比率达到何种程度时会对生活品质产生影响。在本题所提供的选项中，A选项30%相对较低，在此比率下，债务本息支出占同期收入的比例较小，通常不会对生活品质造成明显影响；C选项50%意味着一半的收入用于支付债务本息，虽有一定压力，但并非根据经验法则认定会对生活品质产生影响的临界值；D选项60%表明债务本息支出占比更高，不过这也不是经验法则中的关键比例。而B选项40%是根据经验法则所确定的一个关键数值，当债务负担率超过40%时，意味着到期需支付的债务本息在同期收入中所占比例较高，会使可用于其他生活支出的资金相对减少，进而可能对生活品质产生影响。所以本题正确答案是B。
4、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45
【答案】：A
【解析】本题可先计算出王女士夫妇退休时的年支出，再计算出退休后所需的养老总资金，最后计算出为实现退休目标目前应储备的金额。步骤一：计算王女士夫妇55岁时的年支出已知王女士夫妇今年均为35岁，打算55岁退休，现在预计55岁时的年支出为10万元，通货膨胀率保持3％不变。从35岁到55岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为
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