押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题含答案详解（黄金题型）.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

【答案】：A

【解析】本题主要考查教育储蓄每月最低起存金额的相关知识。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为50元。所以本题正确答案选A。

2、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

【答案】：A

【解析】本题考查县级以上人民政府统计机构进行监督检查时监督检查人员的数量规定。依据相关法律法规，县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于2人，并应当出示执法证件；若未出示，有关单位和个人有权拒绝检查。所以本题正确答案是A选项。

3、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】：B

【解析】本题仅给出题目背景“李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题”以及选项“A.1B.2C.5D.6”和答案“B”，但未明确题目具体问题。推测可能是关于教育储蓄相关的年限、金额档位等方面的问题。由于答案选B，在常见的教育储蓄情境下，可能涉及的是如教育储蓄存期为1年、3年、6年等，此处答案为2，或许该题是在考查某种特定情况下的储蓄周期、利率档次划分等，因2可能代表着某个特定的阶段或类别，所以正确选项为B。不过由于题目信息不完整，上述解析仅为合理推测。

4、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】：B

【解析】本题可先计算退休后生活支出的资金缺口，再计算房产在退休时的价值，最后根据资金缺口与房产价值的差值得到需要通过投资组合积累的退休养老基金金额。步骤一：计算退休后每年的资金缺口已知退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出\(15\)万元用于一年的生活支出，且退休后每年还有\(5\)万元的收入（收入出现在年初），则每年的资金缺口为：\(155=10\)（万元）步骤二：计算退休后\(25\)年所需资金的现值本题可将退休后每年的资金缺口视为先付年金，根据先付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）计算。由于构建了每年增长\(7\%\)的投资组合，所以利率\(i=7\%\)，年金\(A=10\)万元，期数\(n=25\)年。先计算普通年金现值系数\((P/A,7\%,24)\)，通过年金现值系数表查得\((P/A,7\%,24)=11.4693\)，则先付年金现值为：\(P=10\times(11.4693+1)=124.693\)（万元）步骤三：计算退休时房产的价值已知目前上官夫妇的房产价值\(8\)万元，房产价值的增长率为每年\(7\%\)，他俩还有\(30\)年退休，根据复利终值公式\(F=P\times(1+i)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(i\)为利率，\(n\)为期数）可得，退休时房产的价值为：\(F=8\times(1+7\%)^{30}\)通过计算\((1+7\%)^{30}\approx7.6123\)，则\(F=8\times7.6123=60.8984\)（万元）步骤四：计算需要积累的退休养老基金金额用退休后所需资金的现值减去退休时房产的价值，可得需要通过投资组合积累的退休养老基金金额为：\(124.693\times(1+7\%)^{30}-60.8984\)\(\approx12