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中级银行从业资格之《中级个人理财》
第一部分单选题(50题)
1、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同结余概念的理解与区分。选项A：生活结余生活结余主要是指日常生活中的收入与支出相抵后的余额，重点在于日常生活消费范畴内的收支情况，并非理财性收入和支出相抵的结果，所以A选项不符合题意。选项B：理财结余理财结余的确是所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分，符合题目中对该概念的描述，所以B选项正确。选项C：专项结余专项结余通常是针对特定项目或专项资金的收支结余情况，它一般与特定的专项事务相关，并非是理财性收入与支出的结余，故C选项错误。选项D：自由结余自由结余一般是在扣除必要支出、专项支出等之后剩余可自由支配的资金，和理财性收入与支出相抵的概念不同，因此D选项不正确。综上，答案选B。
2、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。
A.尽早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计
【答案】：C
【解析】本题主要考查对建立退休养老规划原则的理解。A选项“尽早规划”，在建立退休养老规划时，尽早进行规划可以利用时间的复利效应，通过长期的积累和投资，为退休后的生活储备更充足的资金，所以该原则正确。B选项“坚持平衡原则”，在退休养老规划中，需要综合考虑多个方面，如不同投资产品的搭配、退休后生活质量与资金储备的平衡等，以确保规划的全面性和稳定性，该原则也是合理的。C选项“应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出”，在进行退休养老规划时，谨慎性原则要求对可能的风险和支出进行充分估计，对收入进行合理预估。多估退休后收入会导致实际资金储备不足，少估退休后支出则可能无法满足退休后的生活需求，从而影响养老规划的有效性，所以该说法错误。D选项“避免过于乐观估计”，在进行退休养老规划时，过于乐观估计可能会使规划脱离实际情况，导致退休后资金短缺，影响生活质量，因此应避免过于乐观估计，该原则是正确的。综上所述，说法错误的是C选项。
3、教育储蓄的主要优点不包括()。
A.无风险
B.规模大
C.收益稳定
D.较活期存款相比，回报较高
【答案】：B
【解析】本题主要考查对教育储蓄主要优点的理解。选项A教育储蓄是一种为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，由国家信用作保障，基本不存在违约等风险，属于无风险的投资类别，所以无风险是教育储蓄的主要优点之一。选项B规模大小通常与储蓄产品的受欢迎程度、参与人数、市场推广等多种因素有关，它并非教育储蓄区别于其他储蓄类型并具有独特优势的关键特性，不能算是教育储蓄的主要优点。选项C教育储蓄一般按照固定的利率进行计息，在存期内利率相对稳定，收益可预期，所以收益稳定是其主要优点之一。选项D教育储蓄的利率一般会高于活期存款利率，在相同本金和存期的情况下，较活期存款相比回报会更高，这也是它的主要优点之一。综上，答案选B。
4、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。
A.红利所得
B.年终奖
C.财产继承
D.特许权使用费所得
【答案】：C
【解析】本题主要考查对其他收入这一概念的理解以及各选项收入类型的判断。选项A红利所得，一般是指个人因拥有股权而取得的股息、红利收入。在家庭收入分类中，红利所得通常被归类为投资收益，它是基于个人在金融市场或企业中的投资行为所获得的回报，并非属于其他收入类别。选项B年终奖是企业或单位根据员工的工作表现和业绩，在年末给予员工的一次性奖励。它本质上是与个人的劳动付出相关的报酬，属于工资薪金所得的范畴，而不是其他收入。选项C财产继承是指按照法律规定或遗嘱指定，继承人接受被继承人的财产。这种收入并非基于日常的劳动、投资等常规途径获得，与工资收入、投资收益等有明显区别，所以财产继承属于其他收入，该选项正确。选项D特许权使用费所得是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。它属于个人通过知识产权等无形资产获取的收益，在收入分类中通常被单独列为一类，不属于其他收入。综上，本题正确答案是C。
5、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.909286
B.899286
C.8
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