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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。
A.最可能发生的
B.最常见
C.不发生不可抗力因素的情况下
D.最不利
【答案】：D
【解析】本题考查商业银行向客户说明投资风险时应说明的投资情形和结果。在金融投资领域，投资者最为关注的往往是可能面临的最坏情况，以便提前做好风险评估和应对准备。商业银行在向客户说明有关投资风险时，有责任将最不利的投资情形和投资结果告知客户，让客户清晰地了解投资可能带来的最大损失和风险程度，从而使客户能够基于充分的信息做出理性的投资决策。选项A“最可能发生的”，虽然是比较常见的一种情形，但不一定能充分体现投资的最大风险，不能让客户全面认识到可能面临的极端不利情况。选项B“最常见”与最可能发生有类似之处，常见的投资情形不一定涵盖了最糟糕的情况，不能满足客户对风险全面认知的需求。选项C“不发生不可抗力因素的情况下”，排除了不可抗力因素，没有考虑到实际投资中可能面临的各种极端情况，同样无法让客户了解到最不利的投资结果。而选项D“最不利”，准确地涵盖了投资过程中可能出现的最坏情况，符合商业银行向客户说明投资风险应尽的责任和义务，能让客户充分认识到投资风险的边界。综上，本题答案选D。
2、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
【答案】：C
【解析】本题可依据家庭生命周期各阶段的特点，结合题干中张勇夫妇的情况来判断他们所处的生命周期阶段。分析各选项对应阶段的特点家庭形成期：通常是指从结婚到子女出生这一阶段。此阶段夫妻年龄较轻，收入较低但增长潜力大，有购房等大额支出需求，家庭负担逐渐加重。家庭成长期：从子女出生到其完成学业这一时间段。家庭收入逐渐增加，随着子女教育等支出的增长，家庭支出也相应增加。家庭成熟期：子女完成学业并组建家庭，夫妻事业和收入达到稳定水平，储蓄较为丰厚，支出相对减少。此时夫妻可能逐渐接近退休年龄。家庭衰老期：夫妻退休以后，收入主要来源于社会保障和前期储蓄，医疗等支出可能会增加。结合题干信息进行判断题干中表明张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。这些特征与家庭成熟期的特点相符合，即子女独立，家庭收入稳定且有一定积蓄，支出相对较少，正处于从工作状态向退休状态过渡的时期。而家庭形成期子女尚未出生，家庭成长期子女还在受教育阶段，家庭衰老期夫妻已经退休，均与题干中张勇夫妇的情况不相符。综上，答案选C。
3、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
【答案】：C
【解析】本题可根据商业银行理财产品（计划）监管要求，对各选项进行逐一分析。选项A根据监管规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售。因为一般储蓄存款和理财产品在性质、收益、风险等方面存在明显差异。如果将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，可能会误导投资者，使其产生错误的风险认知和收益预期。所以该选项表述正确。选项B商业银行在销售理财产品时，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。理财产品的收益往往与市场情况、投资标的表现等因素相关，具有不确定性。除了保证收益型理财产品按照约定提供固定收益外，其他理财产品的收益是不固定的。如果商业银行随意承诺或变相承诺收益，可能会使投资者忽视投资风险。所以该选项表述正确。选项C商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，而不是银行承担。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。当存在附加条件时，其产生的投资风险要由客户承担。所以该选项表述错误。选项D为了保障消费者的自主选择权和公平交易权，商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。强制性搭配销售会限制消费者的选择自由，使消费者无法根据自身的实际需求和风险承受能力来独立选择适合自己的金融产品。所以该选项表述正确。综上，答案选C。
4、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1
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