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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
【答案】：C
【解析】本题主要考查对理财产品单一客户销售起点金额相关规定的掌握。选项A分析对于风险评级为一级和二级的理财产品，规定单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。这是基于这类理财产品相对风险较低，设置这样的销售起点金额，既在一定程度上保障了投资者的适当性，又能让有一定资金实力且风险承受能力相对较低的投资者参与，该选项说法正确。选项B分析风险评级为三级和四级的理财产品，其风险程度高于一级和二级。因此规定单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币，此规定有助于筛选出具有相对较高风险承受能力和资金实力的投资者，以匹配产品的风险特征，该选项说法正确。选项C分析风险评级为五级的理财产品属于高风险产品，按照相关规定，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币，而不是30万元人民币，所以该选项说法错误。选项D分析如前面所述，风险评级为五级的理财产品，为了确保投资者具备足够的风险承受能力，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币，该选项说法正确。综上，本题答案选C。
2、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。
A.红利所得
B.年终奖
C.财产继承
D.特许权使用费所得
【答案】：C
【解析】本题考查对家庭收入类别中其他收入的判断。破题点在于明确各选项收入的性质，并结合其他收入的定义来进行选择。选项A红利所得是指个人拥有股权而取得的股息、红利等收益。它通常与个人的投资行为相关，属于个人投资性收入，并非其他收入类别，所以A选项不符合要求。选项B年终奖是用人单位根据自身经营情况和员工的工作表现等，在年末给予员工的一次性奖励。它是基于员工与用人单位的劳动关系，本质上是工资收入的一种特殊形式，不属于其他收入，因此B选项不正确。选项C财产继承是指按照法律规定或遗嘱指定，继承人依法承受被继承人财产的法律制度。这种收入既不属于工资、奖金等劳动收入，也不属于红利、特许权使用费等投资性或知识产权相关收入，而是通过继承这种特定方式获得的收入，符合其他收入的范畴，所以C选项正确。选项D特许权使用费所得是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。它是基于个人的知识产权使用而获得的经济回报，属于知识产权相关的收入类型，并非其他收入，故D选项错误。综上，本题正确答案选C。
3、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险
【答案】：C
【解析】本题可根据资产组合理论相关知识，对各选项所涉及的风险类型进行分析，进而得出正确答案。选项A：系统风险系统风险是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性，它是不可分散的风险，无法通过构建多元化证券组合来降低。所以资产间关联性极低的多元化证券组合不能有效降低系统风险，A选项错误。选项B：利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，利率风险属于系统性风险的一种表现形式，同样无法通过资产间关联性极低的多元化证券组合来有效降低。所以B选项错误。选项C：非系统风险非系统风险是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，如公司的工人罢工、新产品开发失败、失去重要的销售合同等。根据资产组合理论，资产间关联性极低的多元化证券组合可以将这些个别公司的特有风险相互抵消，从而有效地降低非系统风险。所以C选项正确。选项D：市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它属于系统风险范畴，不能通过多元化证券组合来有效降低。所以D选项错误。综上，本题的正确答案是C。
4、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理
【答案】：A
【解析】本题考查《商业银行理财产品销售管理办法》的相关背景知识。《商业银行理财产品销售管理办法》重点聚焦于理财产品的销售环节，银监会在借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定相关内容并结合商业银行理财业务最新发展情况等
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