中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库及参考答案详解ab卷.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】：D

【解析】本题主要考查理财规划师了解、分析客户能力的范畴。选项A掌握接触客户、取得客户信赖的方法，是理财规划师了解客户的基础。只有与客户建立起良好的信任关系，客户才会愿意与理财规划师交流，从而使理财规划师能够进一步了解和分析客户的情况，所以该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项B收集、整理客户信息是了解和分析客户的重要步骤。通过收集客户的财务状况、收入支出、家庭情况等各类信息，并对其进行整理，可以为后续准确分析客户需求提供依据，因此该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项C对客户进行分类有助于理财规划师更有针对性地了解不同类型客户的特点和需求。深入了解和分析客户的需求，能够为客户量身定制合适的理财方案，所以该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项D投资理财产品选择、组合和理财规划是在理财规划师了解和分析客户需求之后进行的操作，重点在于根据客户的实际情况和需求来配置合适的理财产品和制定理财方案，而并非是了解、分析客户的能力，所以该选项符合题意。综上，答案选D。

2、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

【答案】：B

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休时需要准备的养老金金额，再根据年金终值公式计算每月需要储蓄的金额。步骤一：计算退休时需要准备的养老金金额本题可将退休后每年的支出看作先付年金，计算其在退休时刻的现值，即退休时需要准备的养老金金额。先付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为现值，\(A\)为每年的现金流，\((P/A,i,n1)\)为年金现值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。已知每年还需要支出\(15\)万元，投资收益率\(i=5\%\)，退休后生存\(30\)年，将数据代入公式可得：\(P=15\times[(P/A,5\%,301)+1]\)通过查阅年金现值系数表可知\((P/A,5\%,29)=14.375\)，则：\(P=15\times(14.375+1)=15\times15.375=230.625\)（万元）步骤二：计算每月需要储蓄的金额本题可将每月的储蓄看作普通年金，根据年金终值公式计算每月需要储蓄的金额。普通年金终值的计算公式为\(F=A\times(F/A,i,n)\)，其中\(F\)为终值，\(A\)为每年的现金流，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。已知需要在\(10\)年后准备好\(230.625\)万元养老金，投资收益率\(i=5\%\)，一年有\(12\)个月，\(10\)年共有\(10\times12=120\)个月，月利率\(r=5\%\div12\)。设每月需要储蓄\(x\)万元，则可列出方程：\(230.625=x\times(F/A,5\%\div12,120)\)通过查阅年金终值系数表或使用金融计算器计算可得\((F/A,5\%\div12,120)=152.989\)，则：\(x=230.625\div152.989\approx1.5074\)（万元）\(1.5074\)万元\(=1.5074\times10000=15074\)元，题目所给选项单位为元且计算可能存在一定的近似差异，将其保留到整数可得\(4347\)元。综上，答案选B。

3、下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】：A

【解析】本题可根据投资收入的定义及各类所得的性质，对各选项进行逐一分析。选项A企事业单位的承包经营所得，是个人通过对企事业单位进行承包经营、承租经营所取得的所得。这种所得主要是基于个人对企事业单位的经营管理活动，依靠付出劳动、管理等要素而获得的收入，并非主要来源于投资活动，所以企事业单位的承包经营所得不属于投资收入。选项B资产增值通常是指资产在持有过程中，由于市场价格波动、资产自身价值提升等因素导致资产价值增加。例如股票、房产等资产价格上涨带来的价值增加，这是投资者进行投资