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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.定期定额强制积累
B.本金安全
C.买卖灵活方便
D.投资多样化和灵活性好
【答案】：B
【解析】本题可通过分析每个选项，判断其是否属于选择基金产品用于教育投资的优点，从而得出正确答案。选项A：定期定额强制积累在教育投资中，选择定期定额投资基金的方式，投资者可以按照约定的时间和金额进行投资。这种方式有助于投资者养成强制储蓄的习惯，能为教育目标逐步积累资金，是基金产品用于教育投资的优点之一。选项B：本金安全基金投资是一种具有风险的投资行为，其收益和本金都受到市场波动、基金管理人的投资能力等多种因素的影响。基金的净值会随着市场行情的变化而上下波动，投资者有可能面临本金损失的风险，所以本金并非绝对安全。因此，本金安全不属于选择基金产品用于教育投资的优点。选项C：买卖灵活方便投资者可以较为自由地根据自己的需求和市场情况买卖基金。在开放式基金中，投资者可以在交易日按照规定的时间和流程进行申购和赎回操作，相比一些其他的投资产品，如定期存款等，具有更好的灵活性，这也是基金产品用于教育投资的优点之一。选项D：投资多样化和灵活性好基金可以投资于多种不同的资产类别，如股票、债券、货币市场工具等。通过投资不同类型的基金，投资者可以实现资产的多样化配置，分散投资风险。同时，投资者还可以根据自己的风险承受能力和投资目标，灵活选择不同风格和类型的基金产品，满足教育投资不同阶段的需求，故该选项是基金产品用于教育投资的优点之一。综上，答案选B。
2、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。
A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
【答案】：A
【解析】本题可根据证券发行市场与流通市场的关系，对各选项逐一进行分析。选项A证券发行市场是流通市场的基础和前提，流通市场上证券流通的规模、结构和速度与发行市场证券的种类、数量和方式是直接相关的。发行市场发行证券的种类、数量等会影响到流通市场上可供流通的证券情况，进而影响流通的规模、结构和速度。所以该项表述错误。选项B流通市场为证券提供了流动性，使得投资者能够在需要时将证券变现，这会增加投资者购买证券的意愿，从而对发行市场起着积极的推动作用。因此该项表述正确。选项C流通市场上证券的供求状况与价格水平会影响投资者对证券的预期和需求。如果流通市场上证券价格上涨、需求旺盛，会吸引更多投资者进入市场，这在一定程度上会促使发行市场上证券的发行；反之，如果流通市场低迷，可能会影响发行市场的发行情况。所以该项表述正确。选项D经营良好的流通市场具有较强的流动性和活跃的交易，投资者可以较为容易地在市场上买卖证券，从而为证券的变现提供了现实可能。所以该项表述正确。综上，本题答案选A。
3、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财产品开发主体信息的范畴。理财产品开发主体信息是指在理财产品开发过程中涉及到的相关主体。选项A发行人，是发行理财产品的一方，在理财产品的创设和推广中扮演着重要角色，属于理财产品开发主体信息；选项B托管机构，主要负责对理财产品的资产进行托管和管理，保障资金的安全和规范运作，也是理财产品开发主体信息的一部分；选项C投资顾问，为理财产品的投资运作提供专业的建议和指导，对理财产品的投资决策有着重要影响，同样属于理财产品开发主体信息。而选项D银行理财产品，它是一种具体的金融产品，并非参与理财产品开发的主体。所以不属于理财产品开发主体信息的是银行理财产品。综上，答案选D。
4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】：A
【解析】本题主要考查应对资金需求时的合理措施。破题点在于分析每个选项的可行性以及是否符合实际情况。题干条件分析-张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁
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