原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性
【答案】：C
【解析】本题主要围绕30岁在效益较好公司工作且公司开展企业年金计划的王先生的投资选择展开。题干条件分析王先生今年30岁，在效益较好的大公司工作，公司于今年成立企业年金理事会并开展企业年金计划，分别委托了投资管理人、托管人和账户管理人。各选项分析A选项：找理财师寻求合理建议，虽然理财师能提供专业建议，但题干未提及王先生有此需求或暗示需要通过这种方式做投资决策，而且这并非直接针对王先生当下投资组合的选择，所以该选项不符合题意。B选项：可以适当持有股票以规避通货膨胀风险。一般来说，股票具有一定的增值潜力，能在一定程度上抵御通货膨胀。然而，结合题干信息，王先生所在公司开展企业年金计划，企业年金的投资通常更注重稳健性和安全性。30岁虽然有较长的投资期限，但企业年金的性质决定其不能过度追求高风险资产。此时适当持有股票并非最合理的选择，故该选项不正确。C选项：不应再持有股票，以债券和现金为主。企业年金计划强调资金的安全性和稳定性，股票的波动性较大，风险相对较高。债券和现金具有较好的稳定性和安全性，更符合企业年金的投资要求。王先生所在公司开展企业年金计划，其投资组合应更倾向于稳健，减少股票持有，增加债券和现金比重是合理的，所以该选项正确。D选项：应保持较好的流动性。题干重点在于企业年金计划下的投资资产配置，而非单纯强调流动性。虽然债券和现金具有一定流动性，但该选项没有针对投资组合中具体资产的选择给出明确方向，没有抓住重点，因此该选项不合适。综上，答案选C。
2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.保底账户
B.保本账户
C.保守账户
D.进取账户或平衡账户
【答案】：D
【解析】本题主要考查在特定家庭状况下对账户类型的合理选择。破题点在于结合袁先生和李女士的家庭阶段特征来分析各账户类型的适用性。题干中袁先生与李女士结婚三个月，且李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。这意味着他们即将迎来新生命，家庭进入一个新阶段，未来在孩子的养育、教育等方面会有一系列的资金需求。同时，考虑到他们处于新婚且即将有新成员加入的时期，经济增长和资产积累的需求较为迫切。接下来分析各个选项：-A选项“保底账户”，主要侧重于保障基本生活需求和资金的安全性，收益通常较低，难以满足该家庭未来在孩子成长等方面的较高资金需求，所以不适合。-B选项“保本账户”，重点是保证本金不受损失，收益相对稳定但一般不会太高，对于有一定资金增长需求的新婚有孕家庭来说，可能无法实现资产的有效增值，故也不合适。-C选项“保守账户”，投资风格较为保守，主要以安全性为主，收益增长较为缓慢，难以在满足家庭长期资金支出需求的同时实现资产的快速积累，因此也不符合要求。-D选项“进取账户或平衡账户”，进取账户通常会有较高比例的资金投资于风险较高但潜在收益也较高的资产，能够在一定时期内实现资产的快速增长；平衡账户则是在风险和收益之间进行平衡，既考虑资产的安全性，又能争取一定的收益增长。这两种账户类型都比较符合新婚有孕家庭在未来有资金增长需求的情况，能够更好地应对孩子出生后的各种费用支出。综上，正确答案为D。
3、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1／3
B.1／4
C.1／6
D.1／12
【答案】：D
【解析】本题主要考查企业年金中企业缴费的相关规定。企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。在企业年金制度里，企业需要进行缴费，且有明确的缴费比例限制。按照规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1／12。所以本题答案选D。
4、中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切
B.资产保值需求强烈
C.风险隔离要求规范
D.财务管理需求强烈
【答案】：B
【解析】本题为关于中小企业理财特点的单选题。解题的关键在于对各选项所涉及内容与中小企业理财特点的匹配分析。选项A中小企业在发展过程中，由于规模相对较小、资金实力较弱，往往需要大量资金用于扩大生产、技术研发、市场拓展等方面，所以企业融资需求迫切是中小企业理财的一个常见特点，该选项不符合题意。选项B资产保值需求通常是较为成熟、资金体量较大且风险偏好相对较低的企业或机构更为关注的。中小企业由于自身发展阶段
文档评论（0）