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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化
【答案】：D
【解析】本题可根据智能投顾的特点，对各选项逐一进行分析。选项A智能投顾借助互联网技术，将传统线下的理财服务搬到线上，实现了线下理财线上化，这是智能投顾的基本特征之一，所以选项A说法正确。选项B智能投顾主要依靠算法和系统为客户提供服务，一旦系统开发完成，服务大量客户时无需大幅增加人力等成本，服务提供商的边际成本较低，选项B说法正确。选项C智能投顾能够收集客户的各种信息，包括客户画像、资金性质等，然后依据这些特性为不同客户量身定制投资方案，做到“千人千面”，为客户提供定制化服务，选项C说法正确。选项D智能投顾为了提高效率和保证服务的标准化、规范化，对于同一类型客户提供服务的流程通常是高度标准化和统一化的，而不是高度多样化。因为如果流程多样化，会增加服务的复杂性和成本，不利于大规模推广和服务质量的把控，所以选项D说法错误。综上，本题答案选D。
2、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
【答案】：A
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，以判断其正确性。选项A看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。若预期某种标的资产的未来价格会上涨，投资者购买该资产的看涨期权，当标的资产价格上涨超过执行价格时，期权购买者可以以执行价格买入标的资产，再按市场价格卖出，从而获利。所以若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权，该选项正确。选项B对于看涨期权而言，只有当标的资产的市场价格高于执行价格时，期权持有者执行期权才能获利。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，此时执行期权会以高于市场价格的执行价格买入标的资产，会产生亏损，不应该执行该看涨期权，该选项错误。选项C看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利。当期权执行价格高于当前标的资产价格时，看跌期权持有者可以以较高的执行价格卖出标的资产，从而获得一定收益；而当期权执行价格低于当前标的资产价格时，执行期权会以较低的执行价格卖出标的资产，会产生亏损，不应执行期权，该选项错误。选项D看涨期权和看跌期权的区别在于权利内容不同，看涨期权赋予期权持有者买入标的资产的权利，看跌期权赋予期权持有者卖出标的资产的权利，而不是期权到期日不同，该选项错误。综上，本题正确答案是A。
3、下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权
【答案】：D
【解析】本题主要考查保险人的法律特征。选项A：保险人作为保险经营活动的主体，承担着组织、管理和使用保险基金的重要职责。通过对保险基金的有效运作，保险人能够实现对风险的分散和补偿，保障被保险人的权益。所以保险人是保险基金的组织、管理和使用人，该选项属于保险人的法律特征。选项B：当保险事故发生后，保险人有责任按照保险合同的约定，履行赔偿损失或者给付保险金的义务。这是保险合同得以履行的关键环节，也是保险人最基本的职责之一。所以履行赔偿损失或者给付保险金义务属于保险人的法律特征。选项C：在我国，经营保险业务需要经过严格的审批和监管，保险人必须是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。这是为了确保保险市场的稳定和健康发展，保护投保人、被保险人的合法权益。所以是依法成立并允许经营保险业务的保险公司属于保险人的法律特征。选项D：享有保险金请求权的是被保险人或受益人。被保险人是受保险合同保障的人，当保险事故发生并符合保险合同约定的条件时，被保险人或其指定的受益人有权向保险人请求给付保险金。而保险人的主要义务是承担赔偿或给付责任，并非享有保险金请求权。所以该选项不属于保险人的法律特征。综上，答案选D。
4、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取
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