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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
【答案】：A
【解析】本题可根据退休规划中预期投资回报率与养老金筹备的关系以及投资策略等知识，对各选项进行逐一分析。A选项分析：预期投资回报率是指通过投资而应返回的价值率，在退休规划中，当预期投资回报率越高时，意味着相同的本金在未来能获得更多的收益，那么客户为了达到既定的养老金目标，需要筹备的养老金本金金额就越少，而不是越多。所以该选项表述错误。B选项分析：退休规划的目标是为了保障退休后的生活有稳定的经济来源，投资方式的风险不宜过大，因为一旦投资失败，可能会影响养老金的储备。因此，对投资回报率的预期也不应过高，应保持在一个合理、相对稳健的水平，这样才能更好地实现退休规划的目标。所以该选项表述正确。C选项分析：如果在退休规划中过高估计投资回报率，按照这个过高的回报率去规划养老金储备，可能会导致实际筹备的养老金本金不足。而在实际投资过程中，由于回报率达不到预期，就有可能导致达不到养老金的累积目标，影响退休后的生活质量。所以该选项表述正确。D选项分析：随着客户年龄逐渐增大，其风险承受能力通常会下降，投资风格总体应趋于稳健。因为年龄较大时，没有足够的时间和精力去承受风险过大的投资损失，避免风险过大的投资行为有助于保障已有的财富，确保养老金的稳定储备。所以该选项表述正确。综上，表述错误的是A选项。
2、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观
【答案】：D
【解析】本题可根据定性信息和定量信息的定义，对各选项进行逐一分析，从而得出正确答案。定性信息是指那些难以用具体数据进行衡量，更多地涉及客户的态度、观念、偏好等方面的信息；定量信息则是可以用具体数值来表示的信息。选项A家庭的收支情况是可以用具体的金额数值来衡量和体现的，例如每月收入多少元，支出多少元等，属于能够量化的信息，因此家庭的收支情况属于定量信息，该选项不符合题意。选项B资产和负债同样可以用确切的数值来进行描述，如拥有多少价值的房产、车辆等资产，背负多少金额的债务等，能够以具体的数据呈现，属于定量信息，该选项也不符合要求。选项C现有投资情况也是能够用具体数字来明确的，比如投资了哪些项目，每个项目的投资金额是多少等，属于可以量化的内容，属于定量信息，所以该选项不正确。选项D金钱观主要反映的是客户对金钱的态度、看法和价值观，是一种观念层面的内容，难以用具体的数值来衡量和表示，属于定性信息，该选项符合题意。综上，答案选D。
3、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。
A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697
【答案】：C
【解析】本题可先计算出王先生60岁时的年支出额，再根据退休后养老金的计算方法求出需要准备的养老金数额。步骤一：计算王先生60岁时的年支出额已知王先生今年40岁，年支出额为10万元，通货膨胀率为3%，从40岁到60岁经过了\(6040=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出王先生60岁时的年支出额\(F\)：\(P=10\)万元，\(r=3\%\)，\(n=20\)，将其代入公式可得：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\)\(\approx10\times1.8061=18.061\)（万元）步骤二：计算王先生退休后需要准备的养老金王先生60岁退休，预期余寿为40年，投资收益率为6%，此时可将其退休后的养老金看作一个普通年金求现值的问题。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），这里\(A=18.061\)万元，\(r=6\%\)，\(n=4020=20\)年（因为已经过了20年，退休后还剩20年），将其代入公式可得：\(P=18.061\times
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