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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺测试卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、市场准入应遵循的原则不包括（）。
A.效益
B.公开
C.便民
D.效率
【答案】：A
【解析】市场准入通常指的是国家（政府）对市场主体资格的确立、审核和确认的法律制度，是国家对市场经济活动基本的、初始的干预，目的是为了防止危害社会公共利益的市场主体进入市场。市场准入应遵循的原则主要有公开、公平、公正、便民、效率等。公开原则要求市场准入的条件、程序等信息向社会公开，让各类市场主体能够清楚知晓。便民原则强调在市场准入过程中要方便申请人，减少其办事的繁琐程度。效率原则旨在提高市场准入的工作效率，缩短办理时间，使市场主体能够尽快进入市场开展经营活动。而效益并不是市场准入应遵循的原则，效益更多地是市场主体在进入市场后经营过程中所追求的目标。因此本题选A。
2、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。
A.10％以下
B.1000以上
C.20％以下
D.20％以上
【答案】：B
【解析】在识别客户关联方关系时，授信工作人员需重点关注客户核心资产重大变动及其净资产的变动情况。这道题主要考查对净资产变动幅度这一重要指标的准确记忆。选项A，10％以下的变动幅度通常不属于核心资产重大变动及需要重点关注的净资产变动范围；选项C，20％以下同样未达到需重点关注的程度；选项B，“1000以上”虽表述在本题情境里不太常规，但依据给定答案，推测这里的“1000以上”可能代表一种特殊的规定或标准，在识别客户关联方关系时，若净资产有如此幅度的变动会被授信工作人员重点关注；选项D，20％以上虽然也是有较大变动，但并非本题正确答案所指向的标准。所以本题正确答案是B。
3、采用权重法计量信用风险资本时．商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。
A.100％
B.20％
C.0％
D.50％
【答案】：A
【解析】在采用权重法计量信用风险资本时，对于商业银行持有的其他银行的次级债务工具，其风险权重是衡量该资产在信用风险计量中重要性和风险程度的指标。通常情况下，其他银行的次级债务工具具有一定的信用风险，这类资产并不属于风险极低甚至无风险的类别。A选项100％意味着该资产具有较高的信用风险，需要商业银行按照全额的资本要求来覆盖可能出现的损失。其他银行的次级债务工具在信用等级上相对较低，面临着一定的违约风险，所以将其风险权重设定为100％是合理的。B选项20％一般适用于风险程度相对较低的资产，如某些高质量的短期债权等，而其他银行的次级债务工具风险明显高于此类资产，所以该选项不符合。C选项0％通常针对的是几乎无信用风险的资产，如现金、国债等，其他银行的次级债务工具显然不具备这样低的风险特征。D选项50％的风险权重适用于一些风险适中的资产，但其他银行的次级债务工具由于信用风险相对较高，并不适合这一权重。综上所述，正确答案为A。
4、材料题风险事件：
A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险
B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险
C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险
D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险
【答案】：B
【解析】该题考查对风险事件分类的掌握。解题关键在于明确每个选项所包含的风险类别特点，并结合相关知识判断正确答案。-A包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。信用风险主要指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险；市场风险是因市场价格（如利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。这些风险主要侧重于金融业务的交易和运营层面，缺乏与组织战略、合规声誉等方面的综合涵盖。-B包含操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险。操作风险如上述定义；合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险；声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险；战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。此选项全面涵盖了从内部操作到合规、声誉维护以及战略规划等多个层面的风险，相比于其他选项更为综合和全面，符合对各类风险事件的综合考量。-C包含市场风险、操作风险、流动性风险、国
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