中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品含答案详解【达标题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】：C

【解析】本题可根据理财师职业特征各选项的含义，结合题干描述来进行分析。选项A：监督性监督性主要侧重于对理财顾问服务过程及相关人员行为的监督，以确保服务符合规定和要求。但题干中强调的是具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，并非突出监督的作用，所以该选项不符合题意。选项B：综合性综合性通常指理财顾问服务涵盖多种领域和业务，需要整合不同的金融知识和资源为客户提供全面的服务方案。然而题干强调的是服务流程、管理体系和责任的明确性，并非体现服务的综合性特点，因此该选项不正确。选项C：规范性规范性是指在理财顾问服务中，要有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，这样才能保证服务的质量和一致性，使服务有章可循。这与题干中对理财顾问服务的要求相契合，所以该选项正确。选项D：严格性严格性强调在执行过程中遵循严格的标准和规定，对违规行为进行严格的管控和处理。但题干重点在于服务流程、管理体系和责任的明确界定，并非单纯强调严格的程度，所以该选项不合适。综上，答案选C。

2、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2

【答案】：A

【解析】本题可根据资产负债率的计算公式，结合题干中给出的家庭负债和资产信息来计算该家庭的资产负债率。步骤一：明确资产负债率的计算公式资产负债率是负债总额与资产总额的比率，其计算公式为：资产负债率=负债总额÷资产总额×100%。步骤二：确定该家庭的负债总额题干中明确提到“该房产还剩10万左右的贷款未还”，说明该家庭目前的负债就是未还的房贷，即负债总额为10万元。步骤三：确定该家庭的资产总额该家庭的资产包括房产、股市投资和银行存款。虽然题干中未提及房产的当前价值，但购买总价可在一定程度上作为参考，这里将房产价值按购买总价90万元计算；股市投资现值约为70万元；银行存款约为25万元。所以该家庭的资产总额=房产价值+股市投资现值+银行存款，即90+70+25=185（万元）。步骤四：计算该家庭的资产负债率将负债总额10万元和资产总额185万元代入资产负债率计算公式，可得资产负债率=10÷185×100%≈0.05。综上，答案选A。

3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】：A

【解析】本题主要考查对遗嘱形式相关知识的理解以及在给定情境下的应用，但题目信息设置存在不匹配问题。题干仅描述了赵先生打拼积累财富、终身未婚、有养子和亲姐姐且临终未留遗嘱这一情况，并未提出与选项A（自书遗嘱）相关的问题。一般来说，自书遗嘱是指遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日的遗嘱。若题目是考查遗嘱形式的相关知识点，自书遗嘱具有其特定的效力和要求，比如需遗嘱人亲自书写，内容要表达遗嘱人的真实意愿等。推测题目本意可能是问以下哪种遗嘱形式在这类财产继承情境下具有一定特点、效力或者符合某种条件，而答案给出自书遗嘱，可能是基于其在遗嘱形式中的典型性和稳定性等因素，自书遗嘱能较为直接地体现遗嘱人的真实意思表示，且相对其他遗嘱形式（如录音遗嘱可能存在剪辑、代书遗嘱涉及见证人的资格和责任、口头遗嘱有严格的适用条件等），自书遗嘱操作相对简单且具有较强的证明力。然而，由于题干未明确具体问题，以上解析仅为根据现有选项和常见知识点的合理推测。

4、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。

A.历史消费水平

B.综合消费水平

C.当前消费水平

D.未来消费水平

【答案】：C

【解析】本题考查计算资金需求和退休收入的参照指标。选项A，历史消费水平反映的是过去某段时间内的消费情况，由于随着时间推移，物价水平、经济发展状况等都会发生变化，历史消费水平不能准确反映当前以及未来的资金需求和退休收入情况，所以不能以历史消费水平为参照指标。选项B，综合消费水平是一个较为宽泛的概念，它并没有针对性地体现出对于计算资金需求和退休收入所需要的特定时间维度和相关性，缺乏明确的指向性，不能作为合适的参照指标。选项C，当前消费水平是