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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低
【答案】：C
【解析】本题可根据定期寿险的特点，对各选项人群进行分析，从而判断出最适合购买定期寿险的人群。定期寿险具有固定的保险期限，它的优势在于可以用相对较低的保费获得较高的保额。选项A收入较高且保险需求较高的人群，由于其收入较高，通常有更多的资金可以用于购买保险，除了定期寿险外，他们可能更倾向于选择一些保障更全面、功能更丰富的保险产品，如终身寿险、年金险等，以满足其多样化的保险需求。所以定期寿险对于这类人群并非是最必要和合适的保险产品。选项B收入较高但保险需求较低的人群，他们有足够的经济实力应对可能面临的风险，对保险的依赖程度较低。即便购买保险，也可能不会将定期寿险作为首选，因为他们可能觉得自身风险承受能力较强，不需要高额的定期寿险保障。所以定期寿险对于这类人群也不是最必要和合适的。选项C收入较低但保险需求较高的人群，一方面他们面临着各种生活风险，需要保险来提供保障，以确保在意外发生时家庭经济能得到一定支持；另一方面，由于收入有限，他们无法承担过高的保险费用。定期寿险以其较低的保费和较高的保额，恰好能够满足这类人群用较少的支出获得较高保障的需求，所以定期寿险对于收入较低、保险需求较高的人群是最必要和合适的保险产品。选项D收入较低且保险需求较低的人群，由于自身对保险的需求不大，可能不会主动去购买保险，即便考虑购买，也可能因为保险需求低而不会优先选择定期寿险。所以定期寿险对于这类人群并非最必要和合适的选择。综上，答案是C。
2、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的()原则。
A.提前规划
B.从宽预计
C.专款专用
D.稳健投资
【答案】：C
【解析】本题主要考查教育投资规划应遵循的原则。选项A：提前规划提前规划原则强调的是要尽早开始为教育投资进行谋划和布局，考虑到教育投资周期长，提前规划可以有更充足的时间来积累资金和制定合理的投资计划。但题干中并未涉及到是否提前规划的相关内容，家长动用教育储蓄投资主要不是因为没有提前规划，所以该选项不符合题意。选项B：从宽预计从宽预计原则是指在进行教育投资规划时，要对教育费用等进行较为宽松的估计，以应对可能出现的费用增加等情况。题干中没有体现出与费用预计宽严程度相关的信息，家长动用教育储蓄与从宽预计原则无关，所以该选项不正确。选项C：专款专用专款专用原则要求将为教育投资准备的资金专门用于子女的教育，不能随意挪作他用。在本题中，家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，动用了子女的教育储蓄投资，这显然违背了专款专用的原则，所以该选项符合题意。选项D：稳健投资稳健投资原则侧重于教育投资的方式和策略，即选择较为稳健、风险较小的投资产品，以保障教育资金的安全和稳定增值。题干重点在于资金的动用情况，而不是投资方式是否稳健，所以该选项不符合题干要求。综上，答案是C选项。
3、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。
A.期望收益率18％、标准差32％
B.期望收益率9％、标准差22％
C.期望收益率11％、标准差20％
D.期望收益率8％、标准差11％
【答案】：B
【解析】本题可根据资本资产定价模型中投资者对投资组合的选择偏好，通过比较各选项期望收益率与标准差的相对关系来确定答案。资本资产定价模型假设投资者都是风险厌恶的，在进行投资组合选择时，会在相同风险水平下偏好期望收益率更高的组合，或者在相同期望收益率水平下偏好风险（以标准差衡量）更低的组合。也就是投资者倾向于选择单位风险收益更高的投资组合。下面我们来逐一分析各选项：A选项：期望收益率为18％，标准差为32％。B选项：期望收益率为9％，标准差为22％。与C选项相比，C选项期望收益率11％大于B选项的9％，而标准差20％小于B选项的22％，即C选项在收益更高的同时风险更低；与D选项相比，D选项虽然期望收益率8％略低于B选项的9％，但标准差11％远小于B选项的22％，说明D选项的单位风险收益可能更高。所以B选项在与其他选项的比较中不占优势。C选项：期望收益率为11％，标准差为20％。D选项：期望收益率为8％，标准差为11％。综上所述，B选项的投资组合在与其他选项比较时，不具备优势，根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择该组合作为投资对象，所以答案选B。
4、根据2018年1月
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