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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、以下不属于其他类型的单位福利的是（）。
A.单位保健计划
B.企业年金
C.利润分享计划
D.员工持股计划
【答案】：B
【解析】本题考查对不同类型单位福利的区分。各选项分析A选项：单位保健计划：单位保健计划属于其他类型的单位福利，它通常是单位为员工提供的与健康保健相关的福利措施，例如为员工提供定期体检、健康咨询服务、健身会员补贴等，旨在保障员工的身体健康，提高员工的工作生活质量。B选项：企业年金：企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。它并不属于其他类型的单位福利范畴，而是一种特定的养老保险形式，旨在为员工退休后提供额外的经济保障。C选项：利润分享计划：利润分享计划是其他类型的单位福利之一，是指企业在向员工支付了基本工资之后，再拿出一部分利润或超额利润向员工分配的制度。这种计划将员工的利益与企业的盈利状况相挂钩，能够激励员工为企业创造更多的利润。D选项：员工持股计划：员工持股计划同样属于其他类型的单位福利，是指企业内部员工出资认购本公司部分或全部股权，委托员工持股会（或委托第三者，一般为金融机构）作为社团法人托管运作，集中管理，员工持股管理委员会（或理事会）作为社团法人进入董事会参与表决和分红。该计划可以使员工成为公司的股东，分享公司的成长和发展成果，增强员工的归属感和忠诚度。综上，不属于其他类型单位福利的是企业年金，本题正确答案是B。
2、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。
A.子女教育金没有费用弹性
B.子女教育金没有时间弹性
C.子女教育金必须靠父母来准备
D.子女教育金支出时间长、金额大
【答案】：C
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否符合子女教育金规划的特点，进而得出正确答案。选项A子女教育金没有费用弹性。通常来说，子女接受教育的过程中，各个阶段都有相对固定的费用标准。例如小学、初中的学费（在义务教育阶段虽学费减免但有其他学习相关费用）、高中的学费以及大学的学费等，这些费用在一定程度上是较为固定的，难以随意降低标准。所以子女教育金在费用方面缺乏弹性，该选项表述正确。选项B子女教育金没有时间弹性。教育具有阶段性和连贯性，子女到了合适的年龄就需要进入相应的教育阶段，如67岁开始上小学，1213岁上初中等，不能随意拖延入学时间。一旦错过合适的教育时间，可能会对孩子的未来发展产生不利影响。因此，为子女教育准备资金的时间是相对固定的，没有太大的弹性，该选项表述正确。选项C子女教育金必须靠父母来准备。事实上，子女教育金的准备途径是多样的，并不局限于父母。除了父母准备之外，还可以通过社会的教育资助、奖学金、助学金等方式来获取教育资金；另外，子女自身通过勤工俭学、创业等也能够积累一部分教育费用。所以“必须靠父母来准备”这一说法过于绝对，该选项表述错误。选项D子女教育金支出时间长、金额大。从子女幼儿园开始，经过小学、初中、高中到大学甚至更高层次的教育，整个教育过程持续时间长达十几年。而且随着教育阶段的升高，费用也会逐渐增加，大学的学费、住宿费、生活费等各项费用累计起来是一笔不小的开支。所以子女教育金支出具有时间长、金额大的特点，该选项表述正确。综上，答案选C。
3、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。
A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况信息的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析
【答案】：D
【解析】本题主要考查综合理财规划中帮助客户了解自身财务状况的切入点。综合理财规划的第一步是协助客户明晰自身当下的财务处境，通常需要对客户家庭财务状况相关信息进行收集、整理和分析，以此全面了解客户家庭的财务情况，为后续的理财规划提供依据。-选项A：对客户家庭财务状况信息的收集是了解客户财务状况的基础，通过收集各类财务信息，如收入、支出、资产、负债等，能够初步掌握客户家庭的财务全貌，所以该选项是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项B：对收集到的客户家庭财务状况信息进行整理，可使信息更加条理清晰、便于分析，有助于准确把握客户的财务状况，因此该选项也是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项C：对客户家庭财务状况信息进行分析，能够深入挖掘信息背后的含义，发现客户财务状况中存在的问题和优势，从而有针对性地为客户提供合理的理财建议，所以该选项同样是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项D：对客户家庭重要成员的性格分析主要涉及个人的心理和行为特点，与客户家庭的财务状况并无直接关联，不能直接帮
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