中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题及答案详解【最新】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

【答案】：B

【解析】本题可先分别计算出孩子上大学时所需的学费和生活费，再计算出家庭现有资产在孩子上大学时的终值，最后根据家庭收支情况计算出石先生家庭在孩子上大学时每月需额外准备的资金。步骤一：计算孩子上大学时所需的学费和生活费计算学费：已知目前大学四年的学费共计\(5\)万元，学费上涨率为每年\(5\%\)，孩子\(2\)年后上大学，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得孩子上大学时大学四年的学费为：\(5\times(1+5\%)^2=5\times1.1025=5.5125\)（万元）计算生活费：已知目前大学四年生活费共计\(8\)万元，通货膨胀率为每年\(3\%\)，同理可得孩子上大学时大学四年的生活费为：\(8\times(1+3\%)^2=8\times1.0609=8.4872\)（万元）则孩子上大学时所需的学费和生活费总计为：\(5.5125+8.4872=13.9997\approx14\)（万元）步骤二：计算家庭现有资产在孩子上大学时的终值计算教育基金终值：已知石先生为孩子积累了\(15\)万元的教育基金，基金投资收益率为\(4\%\)，根据复利终值公式可得\(2\)年后教育基金的终值为：\(15\times(1+4\%)^2=15\times1.0816=16.224\)（万元）计算存款终值：已知家里还有\(20\)万元的存款，存款年收益率为\(2.5\%\)，同理可得\(2\)年后存款的终值为：\(20\times(1+2.5\%)^2=20\times1.050625=21.0125\)（万元）则家庭现有资产在孩子上大学时的终值为：\(16.224+21.0125=37.2365\)（万元）步骤三：计算石先生家庭在孩子上大学时每月需额外准备的资金孩子上大学时所需的学费和生活费总计约\(14\)万元，家庭现有资产在孩子上大学时的终值为\(37.2365\)万元，说明资产足够支付孩子上大学的费用。孩子上大学时，石先生每月税后工资为\(4500\)元，高女士每月税后工资为\(3000\)元，二人每月工资总收入为：\(4500+3000=7500\)（元）目前不算孩子，二人每月生活费为\(3000\)元，考虑通货膨胀率为每年\(3\%\)，\(2\)年后每月生活费为：\(3000\times(1+3\%)^2=3000\times1.0609=3182.7\)（元）假设孩子上大学期间的费用均由家庭资产支付，那么家庭每月可额外准备的资金为：\7=4317.3\)（元）与各选项对比，\(4277\)最接近\(4317.3\)。综上，答案选B。

2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】：B

【解析】本题可先计算出退休时所需的养老基金总额，再计算出房产在退休时的价值，最后用养老基金总额减去房产价值，即可得到需要通过“定期定投”积累的金额。步骤一：计算退休时所需的养老基金总额