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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
【答案】：D
【解析】本题主要考查个人理财业务风险管理的基本要求，需要对每个选项进行分析判断。选项A：商业银行具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证，这是有效管理和应对个人理财业务风险的基础条件。有了相匹配的技术和资源，银行才能准确识别、评估和控制风险，保障业务的正常开展，属于个人理财业务风险管理的基本要求。选项B：制定并落实内部监督和独立审核措施，有助于保证商业银行合规、有序地开展个人理财业务。通过内部监督和审核，可以及时发现和纠正业务中的违规行为和风险隐患，切实保护客户的合法权益，属于个人理财业务风险管理的基本要求。选项C：建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，能够使商业银行对业务的风险状况进行全面、深入的了解和评估。积极主动地与监管部门沟通涉及风险管理的重大问题，有助于确保银行的风险管理措施符合监管要求，及时获取监管指导，属于个人理财业务风险管理的基本要求。选项D：根据相关规定，除法律另有规定或者经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。这里强调的是“书面同意”而非“口头同意”，所以该项表述错误，不属于个人理财业务风险管理的基本要求。综上，答案选D。
2、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10
【答案】：B
【解析】本题考查对《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》中相关规定的记忆。对于商业银行分支机构，该通知明确规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。所以本题正确答案是B。
3、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同金融概念的理解。首先分析选项A，委托是指一方将事务交给另一方办理，但委托并不涉及资产所有权的转移以及按照特定协议为受益人管理和分配资产等信托所具备的特征，所以选项A不符合题意。选项B，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。这与题目中描述的“委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人利益，管理、分配信托资产的行为”完全相符，所以选项B正确。选项C，受托强调的是接受委托这一行为和角色，它本身不是一种像题目描述的完整资产运作模式，所以选项C不正确。选项D，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为，与题目中关于资产委托、管理和分配的描述无关，所以选项D错误。综上，本题答案是B。
4、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。
A.赠与
B.相互处置
C.顺序继承
D.相互继承
【答案】：D
【解析】本题主要考查继承法中父母子女在遗产方面的权利规定。对各选项的分析A选项：赠与通常是一方将自己的财产无偿给予另一方，并非是父母子女之间基于继承法所拥有的特定权利，所以A选项不符合题意。B选项：“相互处置”强调对财产的处理行为，但在继承法语境中，没有“相互处置遗产”这种专门表述的法定权利，所以B选项不正确。C选项：“顺序继承”虽然是继承法中的概念，但它强调的是在法定继承中不同继承人继承遗产的先后顺序，而题目强调的是父母子女之间的权利关系，并非单纯的继承顺序问题，所以C选项不准确。D选项：依据我国继承法规定，父母和子女之间具有相互继承遗产的权利，这是基于他们极为密切的人身关系和财产关系所赋予的法定权利，所以D选项正确。综上，本题答案选D。
5、银行业从业人员应对所在机
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