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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理
【答案】：C
【解析】本题主要考查境外个人对境内机构提供贷款或担保时应遵循的规定相关知识。选项A资本管理主要涉及对各类资本的筹集、运用、分配等方面的管理，其范畴较为宽泛，侧重于企业或经济体内部的资本运作及监管等方面，与境外个人对境内机构提供贷款或担保这一特定业务所遵循的规定并无直接关联，所以选项A不正确。选项B贸易管理主要围绕货物和服务的进出口贸易活动展开，涵盖贸易政策制定、贸易流程监管、贸易统计等内容，重点在于规范和促进贸易活动的顺利进行，和境外个人对境内机构的贷款或担保业务规定不相关，因此选项B错误。选项C外债管理是指一国政府对外债及其运行加以控制和监督，境外个人对境内机构提供贷款或担保，形成了境内机构的外债，必须要符合外债管理的有关规定，以确保国家外债规模合理、结构优化、使用高效并能有效防范外债风险，所以选项C正确。选项D外汇管理主要是对一国的外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施，虽然境外个人对境内机构提供贷款或担保可能涉及外汇的相关业务，但这一业务本质上是外债业务，应首先遵循外债管理的规定，外汇管理并非最直接对应的规定，故选项D不合适。综上，本题正确答案是C。
2、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
【答案】：B
【解析】本题主要考查个人理财业务人员与一般产品销售人员工作职责的相关规定。选项A商业银行明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，这是合理且必要的。清晰的职责划分有助于提高工作效率，避免职责不清导致的混乱，也能更好地保障客户的权益，所以该选项说法正确。选项B客户在办理一般产品业务时，若需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员不可直接为其提供服务。因为个人理财顾问服务需要专业的知识和技能，一般产品销售和服务人员通常未接受过系统的理财专业培训，不具备提供理财顾问服务的能力。所以该选项说法错误。选项C由于理财投资咨询顾问意见、销售理财计划专业性较强，涉及到客户的资产配置、投资规划等重要决策，一般产品人员缺乏相关专业知识和资质，商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划，是为了防范风险和保障客户利益，该选项说法正确。选项D在确有需要的情况下，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。这里强调的是“协助”，并非直接提供服务，这种安排既可以在一定程度上利用一般产品销售和服务人员的客户资源和基础服务能力，又能保证理财顾问服务的专业性，该选项说法正确。综上，本题答案选B。
3、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。
A.奖金
B.津贴
C.基本薪酬
D.非货币形式的满足
【答案】：C
【解析】本题主要考查对不同薪酬类型概念的理解。选项A分析奖金是根据员工的工作绩效、工作成果等额外给予的奖励性报酬，它不是为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。奖金通常与员工超出基本工作要求的表现相挂钩，具有一定的变动性和激励性，所以选项A不符合题意。选项B分析津贴是为了补偿员工在特殊工作环境、工作条件或额外劳动消耗等情况下而支付的一种补充性报酬，比如高温津贴、野外工作津贴等。它并非是针对员工完成基本工作技能/能力所给予的稳定性现金报酬，所以选项B不符合题意。选项C分析基本薪酬是企业根据员工所承担或完成的工作本身或者是员工所具备的完成工作的技能或能力而向员工支付的稳定性现金报酬。它是员工薪酬的重要组成部分，是满足员工基本生活需求和体现员工基本劳动价值的保障，具有相对的稳定性，所以选项C符合题意。选项D分析非货币形式的满足是指企业以非现金的形式为员工提供的福利，如带薪休假、培训机会、舒适的办公环境等，并非是现金报酬，所以选项D不符合题意。综上，本题答案选C。
4、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）
A.计算资金缺口
B.确定退休目标
C.制定具体投资方案
D.以退休后的支出角度预测资金需求
【答案】：B
【解析】本题考查理财师为客户制定退休规划时最先开展的工作。对各选项进行分析A选
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