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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型
第一部分单选题(50题)
1、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国
【答案】：B
【解析】本题主要考查客户关系管理最早发展的国家这一知识点。客户关系管理起源于20世纪初，最早是在美国得到发展。美国在当时的经济、商业环境以及管理理念等方面的发展，为客户关系管理的诞生和发展提供了适宜的土壤。而英国、德国、法国在客户关系管理的起源和早期发展阶段并非处于领先地位。所以本题正确答案是B。
2、王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
【答案】：A
【解析】本题主要考查衡量人身风险的方法。分析选项A生命价值法是预期未来收入的现值，它通过将个人未来的预期收入进行折现，把未来收入的价值数量化，从而以此来衡量人身风险。当一个人遭受人身风险（如死亡、伤残等）时，其未来收入的损失可以用生命价值法计算出的现值来体现，所以生命价值法符合“预期未来收入的现值，通过数量化来衡量人身风险”这一描述。分析选项B需求法主要是从家庭经济需求的角度出发，来确定在被保险人发生风险时，为了维持家庭的正常生活、支付各种费用（如债务偿还、子女教育、生活开销等）所需要的经济保障金额，并非是预期未来收入的现值，所以该选项不符合题意。分析选项C资本保留法是指在被保险人死亡时，为了使遗属能够获得足够的资金以维持一定的生活水平并保留资本，需要确定一个合适的保险金额，它侧重于保证遗属有持续稳定的资金来源，并非是对预期未来收入的现值进行衡量，所以该选项不正确。分析选项D“未来收入法”并不是衡量人身风险的常用专业方法，在衡量人身风险的专业领域中，没有这种被广泛认可和使用的方法，所以该选项也不正确。综上，正确答案是A。
3、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高
【答案】：A
【解析】本题主要考查对题干内容所体现含义的理解。题干指出职场对专业程度要求越来越高，在一些科研性较强的职业中，通常需要硕士甚至更高学历学位者才能胜任。这清晰地反映出在职场环境里，对从业者的学历以及知识水平的要求呈现出不断提高的趋势。选项A“职场对学历与知识水平的要求越来越高”与题干所表达的意思完全相符。选项B中提到受教育程度会直接影响收入水平，但题干中并没有任何关于收入水平的描述，所以该选项不符合题意。选项C所说的成年人对继续教育的需求不断增加，在题干里没有相关体现，题干重点在于职场对学历的要求，而非成年人对继续教育的需求情况，故该选项不正确。选项D提及教育的成本不断升高，然而题干并未涉及教育成本方面的内容，因此该选项也不正确。综上，本题正确答案是A。
4、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。
A.1个月
B.9个月
C.6个月
D.12个月
【答案】：C
【解析】现金储备是衡量客户家庭资产流动性的关键指标。在确定现金储备量时，通常以一定时期的资本流出为基数，并根据实际情况进行适当调整。一般而言，会以6个月的资本流出作为基数来酌情增减现金储备。这是因为6个月的时间周期能较为合理地反映家庭在面临一些突发情况或经济变动时，维持正常生活所需的资金量，既可以应对短期内可能出现的收入中断等风险，又不会使资金过度闲置影响资产收益。所以本题答案选C。
5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。
A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
【答案】：D
【解析】本题可根据各类特殊类型基金的定义和特点，对每个选项进行逐一分析，从而判断其正确性。A选项：FOF即基金中的基金，它是一种专门投资于其他基金的基金，并非专门投资于股票指数的基金。所以A选项说法错误。B选项：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市交易的开放式基金，它既可以在交易所买卖，也可以进行申购赎回。所以B选项中“不能在交易所上市”的说法错误。C选项：LOF即上市型开放式基金，它的申购、赎回是基金份额与现金的交易，而不是基金份额与一篮子股票的交易。所以C选
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