押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库附答案详解（培优a卷）.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

【答案】：D

【解析】本题主要考查不同金融合约的定义，解题关键在于准确理解各选项所代表的金融合约的特点，并与题干描述进行匹配。各选项分析A选项金融期权合约：金融期权合约是指合约的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。与题干中“在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具”的主动性交易特征不同，金融期权合约的买方有选择权，并非是确定会按约定进行交易，所以A选项不符合题意。B选项金融互换合约：金融互换合约是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，主要用于管理资产负债、降低融资成本等，并非是单纯在确定时间按确定价格买卖某金融工具，所以B选项不符合题意。C选项金融远期合约：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约，但它是非标准化合约，这与题干中“标准化协议”的表述不符，所以C选项不正确。D选项金融期货合约：金融期货合约是指买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议，完全符合题干描述，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

2、下列说法不正确的是（）。

A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则

B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现

C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划

D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况

【答案】：A

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其说法是否正确。选项A在教育投资规划的原则中，提前规划才是教育金筹备过程中的首要原则。因为教育规划具有时间刚性和费用刚性等特点，提前规划可以更好地安排资金、选择合适的投资方式等，以确保在需要教育资金时能够足额到位。而专款专用是保证教育金不被挪用的重要原则，但并非首要原则，所以选项A说法不正确。选项B教育开支是为了满足子女接受教育的需求，具有刚性需求的特点，缺乏弹性。这意味着无论家庭经济情况如何，子女的教育都需要得到保障。因此，教育金投资的目的并非追求短期的高额回报，而是在分散风险、保证资金安全稳健的基础上，力求实现长期的预期收益，以达成教育规划目标，该选项说法正确。选项C理财师的职责就是根据客户的需求、财务状况以及风险偏好等因素，制定合理的理财计划。在教育金规划方面，理财师需要在保证教育金能够保值增值、达成客户教育计划目标的前提下，为客户制定积极稳妥的储蓄投资计划，该选项说法正确。选项D设立专门的教育资金储蓄、投资账户，可以将教育金与家庭其他资金进行区分和隔离。这样做能够有效避免客户在遇到临时经济困难时，因定力不够而将教育金挪作他用，从而保障子女在需要继续深造时，有足够的资金支持，该选项说法正确。综上，答案是A选项。

3、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】：D

【解析】本题主要考查销售人员从事理财产品销售活动的禁止事项相关知识。选项A有效识别客户身份是销售人员在理财产品销售活动中的重要职责之一。通过准确识别客户身份，能够更好地了解客户背景和需求，为后续提供合适的理财产品和服务奠定基础，这有助于规范销售行为和保障金融安全，并非禁止事项。选项B向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等内容，是销售人员应尽的告知义务。客户只有清楚了解这些信息，才能在充分知情的情况下做出投资决策，这有利于维护客户的知情权和选择权，促进销售活动的公平、公正进行，所以不是禁止事项。选项C了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求，有助于销售人员为客户推荐符合其实际情况的理财产品，实现客户资产的合理配置和风险控制，是销售活动中合理且必要的环节，并非禁止事项。选项D散布虚假信息，扰乱市场秩序，这种行为严重违反了市场的公平、公正和诚实信用原则。