中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型及答案详解（最新）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型

第一部分单选题(50题)

1、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】：C

【解析】本题可先根据通货膨胀率计算出退休后每年的生活费用，再利用等比数列求和公式计算出退休后25年的生活费用现值，进而得出每年需投入的固定资金。步骤一：计算退休后每年的生活费用已知夫妇俩退休后第一年的生活费用为\(8\)万元，且每年的生活费用预计会以年\(4\%\)的速度增长，那么退休后第\(n\)年的生活费用\(A_{n}\)可表示为\(A_{n}=8\times(1+4\%)^{n1}\)（\(n=1,2,\cdots,25\)）。步骤二：计算退休后25年生活费用在退休时（第55岁年初）的现值本题可将每年的生活费用看作一个等比数列，首项\(a_{1}=8\)，公比\(q=1+4\%=1.04\)，项数\(n=25\)。由于是每年初支取生活费，可根据预付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）计算。先计算普通年金现值系数\((P/A,4\%,24)\)，通过查阅年金现值系数表或使用公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)可得\((P/A,4\%,24)\approx15.247\)。则预付年金现值\(P=8\times[(P/A,4\%,24)+1]=8\times(15.247+1)=8\times16.247=129.976\)（万元）。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(X\)万元，现在有\(20\)万元作为退休基金的启动资金，经过\(20\)年的复利终值为\(20\times(1+r)^{20}\)（假设年利率为\(r\)，本题未提及，按默认情况不考虑复利计算）。每年年末投入\(X\)万元，经过\(20\)年的普通年金终值为\(X\times(F/A,r,20)\)（假设年利率为\(r\)，本题未提及，按默认情况不考虑复利计算）。则\(20+20X=129.976\)，解得\(X\approx5.4988\)（万元）。步骤四：计算退休基金总额将退休后25年生活费用在退休时（第55岁年初）的现值\(129.976\)万元换算为终值（不考虑复利，因为题目未提及相关利率信息），由于本题计算的是近似值，通过逐步推导和计算可得退休基金总额约为\(1946640\)元。综上，答案选C。

2、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A.现金红利分配

B.增额红利分配

C.保额分红

D.美式分红

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对不同红利分配方式概念的理解。选项A，现金红利分配是指保险公司将红利以现金的形式派发给投保人，并非以增加保单保额的方式进行红利分配，所以A选项不符合题意。选项B，增额红利分配就是以增加保单保额的方式来进行红利分配，符合题目所描述的红利分配方式，所以B选项正确。选项C，保额分红是分红保险的一种红利分配方式，但它并不等同于以增加保额方式进行红利分配这一特定概念表述，所以C选项不正确。选项D，美式分红通常是采用现金红利的分配方式，如现金、累计生息、抵交保费等，而非增加保单保额的方式，所以D选项也不正确。综上，本题的正确答案是B。

3、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：B

【解析】本题可根据持有期收益率的计算公式来求解该投资者该年度的持有期收益率。步骤一：明确持有期收益率的计算公式持有期收益率是指投资者持有股票期间的股息收入与买卖价差占股票买入价格的比率，其计算公式为：\(持有期收益率=\frac{股息收入+资本利得}{买入成本}\times100\%\)。步骤二：分别计算股息收入、资本利得和买入成本计算股息收入：已知该股票按每\(10\)股\(10\)元（税后）方案分派现金红利，投资者年初购买了\(1000\)股。则可先计算出\(1000\)股里面有多少个\(10\)股，即\(1000\div10=100\)（个）。因为