中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型及完整答案详解（各地真题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型

第一部分单选题(50题)

1、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】：B

【解析】本题可通过对每个选项进行分析来判断其是否为构建退休规划的首要目标。选项A过理想的生活是许多人在退休后所期望的状态，构建退休规划的重要目的之一就是为了让退休者在经济有保障的基础上，能够按照自己理想的方式去生活，比如去旅游、培养兴趣爱好等，所以过理想的生活是构建退休规划的首要目标。选项B构建退休规划的首要目标并非是实现退休后财务自由，财务自由是一个相对较高的标准，虽然在退休规划中会考虑财务状况，但不能将其作为构建退休规划的首要目标。退休规划更侧重于保障退休者合理的生活水平和基本的经济需求等。选项C确保子女有生活保障是很多人在规划退休生活时会考虑的重要因素，很多人希望在自己退休后仍能为子女提供一定的经济支持或保障，这也是构建退休规划时会包含的重要目标之一。选项D退休后不需要再工作是大多数人退休的一个普遍预期和目标，构建退休规划就是要让退休者在经济上有足够的保障，从而能够不再依赖工作收入来维持生活，所以退休后不需要再工作是构建退休规划的首要目标。综上，答案选B。

2、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】：B

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的资金缺口，再结合投资收益率，使用年金现值公式来计算退休时需要准备的资金数额。步骤一：确定退休后每年的资金缺口已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元，所以每年还需要的资金为\(183=15\)万元。步骤二：分析年金现值计算情况本题是在每年年初拿出所需资金，属于预付年金的情况。预付年金现值是在普通年金现值的基础上，乘以\((1+i)\)（\(i\)为利率）。张先生夫妇退休后再生存\(30\)年，投资收益率为\(5\%\)。普通年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。则预付年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\times(1+i)\)。将\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)代入预付年金现值公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+5\%)^{-30}}{5\%}\times(1+5\%)\)通过计算可得\(P\approx931694\)（元）综上，答案是B选项。

3、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】：B

【解析】本题可根据终身寿险的相关特点，对各选项进行逐一分析。选项A终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。从保险期限角度来看，可将其视为一份100岁到期的定期寿险，因为从理论上来说，人在100岁之前死亡的概率极高，当被保险人活到100岁时，保险公司同样会给付保险金，其性质与100岁到期的定期寿险有相似之处，所以该选项描述正确。选项B终身寿险的保单所有人获得资金的方式并非只有退保这一种。除了退保获取现金价值外，还可以通过保单贷款的方式获得一定的资金。保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。所以“终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金”这一描述错误。选项C在保险市场中，大多数终身寿险保单属于分红保单。分红保单是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。保险公司会将终身寿险业务的部分盈利以红利的形式分配给保单所有人，使投保人在获得保险保障的同时还能分享保险公司的经营成果，所以该选项描述正确。选项D终身寿险按照是否参与保险公司红利分配，可以分为分红终身寿险和非分红终身寿险。因此，确实有部分终身寿险保单属于非