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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额
【答案】：D
【解析】本题主要考查综合理财产品（计划）销售管理的相关知识，需要判断各选项做法是否正确。选项A：建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度是非常必要的。通过分级审核批准，能够确保对不同风险等级、不同类型的理财产品进行严格把关，从制度层面保证销售过程的合规性和科学性，降低销售风险，该做法正确。选项B：不同的理财产品（计划）具有不同的风险特征和成本结构。确定不同的起点销售金额，可以根据产品的特点合理划分客户群体，既能够满足不同客户的投资需求，也有助于金融机构更好地管理风险和资源配置，该做法正确。选项C：在理财产品销售中，很多时候涉及委托投资的情况。建立必要的委托投资跟踪审计制度，可以对投资过程进行实时监控和定期审查，及时发现投资过程中可能出现的问题，保障客户资金的安全和合规使用，该做法正确。选项D：一般来说，保证收益理财产品（计划）由于承诺了固定收益或最低收益，风险相对较低。而其他理财产品（计划）风险状况各异，有的可能风险较高。为了体现风险与收益的匹配原则，其他理财产品（计划）确定的销售起点金额通常应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额，这样可以让风险承受能力较高的投资者参与高风险产品的投资，所以该项做法不正确。综上，答案选D。
2、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。
A.只能继承李刚的遗产
B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产
C.只能继承王成的遗产
D.只能选择其一继承
【答案】：A
【解析】本题可依据法定继承中继承人与被继承人之间的关系来判断李升的继承情况。法定继承是指在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下，由法律直接规定继承人的范围、继承顺序、遗产分配的原则的一种继承形式。在法定继承中，形成抚养教育关系是继子女与继父母之间享有继承权的前提条件。题干中，李升的生父李刚于2013年去世。根据法律规定，子女是父母的第一顺序法定继承人，所以李升作为李刚的亲生儿子，依法享有继承李刚遗产的权利。而李升的继父王成于2014年去世，同时明确说明李升与继父未形成抚养教育关系。由于未形成抚养教育关系，李升与继父之间不存在法律上的拟制血亲关系，也就不具备继承继父王成遗产的法定条件。综上，李升只能继承李刚的遗产，答案选A。
3、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。
A.分红保险
B.万能寿险
C.两全保险
D.年金保险
【答案】：B
【解析】本题主要考查不同寿险品种的特点，需要判断哪种寿险品种兼具缴纳保费比较灵活且保额可调整的特点。选项A：分红保险分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。其主要特点在于客户可以分享保险公司的经营红利，但缴纳保费通常有既定的规则和模式，灵活性相对受限，并且保额一般在投保时确定，难以进行灵活调整。所以分红保险不符合小张的需求，A选项错误。选项B：万能寿险万能寿险具有以下特点：一方面，它允许投保人在一定范围内自行决定缴费时间和缴费金额，缴纳保费比较灵活，投保人可以根据自身经济状况调整缴费计划；另一方面，其保额可以在一定条件下进行调整，以适应不同阶段的保障需求。因此，万能寿险符合小张对于寿险兼具缴纳保费灵活和保额可调整的要求，B选项正确。选项C：两全保险两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。它在保险期满时，如果被保险人仍然生存，保险公司会给付生存保险金；如果被保险人在保险期间内死亡，保险公司会给付死亡保险金。但两全保险的保费缴纳和保额设定通常在合同签订时就已确定，不具备缴费灵活和保额可调整的特点，C选项错误。选项D：年金保险年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人寿保险。它主要侧重于为被保险人在一定期限后提供稳定的资金收入，保费缴纳和保额设定较为固定，一般不具备缴费灵活和保额可调整的功能，D选项错误。综上，适合小张购买的寿险品种是万能寿险，本题答案选B。
4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求
B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
D.退休后需
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