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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测试题打印
第一部分单选题(50题)
1、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()
A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人
B.保险人理应知道的常识
C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保
D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答
【答案】:B
【解析】本题可根据保险法中关于投保方告知义务的相关规定,对各选项进行逐一分析,判断其是否属于投保方必须告知的内容。选项A在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人。这是因为保险标的危险程度的变化会直接影响保险人所承担的风险大小。当危险程度增加时,保险人需要根据新的风险状况来评估是否继续承保以及如何调整保险费率等。所以投保方有义务及时将这一情况告知保险人,该选项属于投保方必须告知的内容。选项B保险人理应知道的常识,投保方无需专门告知。所谓常识,是在一定范围内被普遍知晓的信息,保险人作为专业的保险机构,对于这些常识是应当了解的。投保方的告知义务主要是针对与保险标的及其危险有关且不为保险人所知的重要事实,而不是保险人本身就应知晓的常识。因此,该选项不属于投保方必须告知的内容。选项C保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保。保险标的的转让意味着其所有权或相关权益发生了转移,这可能会导致保险标的面临的风险状况发生改变。保险人需要对新的被保险人的情况、保险标的新的使用环境等因素进行评估,以决定是否继续承保以及是否需要调整保险合同条款。所以投保方在转让保险标的时,有义务通知保险人,该选项属于投保方必须告知的内容。选项D合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答。这是基于保险合同的最大诚信原则,保险人需要了解保险标的的真实情况来评估风险并确定保险费率和承保条件。投保方对于自己知道或应当知道的与保险标的及其危险有关的重要事实,有如实告知的义务,否则可能会影响保险合同的效力。所以该选项属于投保方必须告知的内容。综上,答案选B。
2、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.20197
B.22636
C.23903
D.25015
【答案】:C
【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老资金,再计算出已有退休基金能提供的资金,最后根据两者差值计算出每年需追加投入的金额。步骤一:计算退休后所需养老资金的现值王先生夫妇60岁退休,预计寿命80岁,退休后需生活\(8060=20\)年。已知退休后第一年生活费为\(10\)万元,且每年生活费用以\(3\%\)的速度增长,通货膨胀可视为养老费用的增长因素。可将每年的生活费看作一个增长型年金,利用增长型年金现值公式\(PV=\frac{C}{rg}×[1(\frac{1+g}{1+r})^{n}]\)(其中\(PV\)为现值,\(C\)为第一年现金流,\(r\)为利率(本题未提及,假设为市场平均收益率,一般取\(5\%\)),\(g\)为增长率,\(n\)为期数)来计算退休后所需养老资金在退休时的现值。代入数据可得:\(PV=\frac{10}{5\%3\%}×[1(\frac{1+3\%}{1+5\%})^{20}]\)通过计算得出该现值约为\(157.35\)万元。步骤二:计算已有退休基金在退休时的终值现在拿出\(10\)万元作为退休基金的启动资金,假设市场平均收益率为\(5\%\),从\(40\)岁到\(60\)岁共\(20\)年,根据复利终值公式\(FV=PV×(1+r)^{n}\)(其中\(FV\)为终值,\(PV\)为现值,\(r\)为利率,\(n\)为期数)可得:\(FV=10×(1+5\%)^{20}\)通过计算得出该终值约为\(26.53\)万元。步骤三:计算退休后每年退休金的现值退休后夫妻俩每年能拿到大约\(4\)万元退休金,同样计算这\(20\)年退休金在退休时的现值,可将其看作普通年金,利用普通年金现值公式\(PV=A×\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)(其中\(A\)为每年现金流,\(r\)为利率,\(n\)为期数)可得:\(PV=4×\frac{1-(1+5\%)^{-20}}{5\%}\)通过计算得出该现值约为\(49.85\)万元。步骤四:计算养老金缺口及每年需追加投入的金额养老金缺口为退休后所需养老资金的现值减
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