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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。
A.不得收取销售费用
B.不得向投资人收取额外费用
C.不得对不同投资人适用不同费率
D.收取销售费用
【答案】：A
【解析】本题可根据基金销售机构收取费用的相关规定，对各选项进行逐一分析。选项A基金销售机构在符合相关规定的情况下是可以收取销售费用的，并非不得收取销售费用，所以该选项表述错误。选项B基金销售机构应遵循相关收费规范，不得向投资人收取额外费用，该项表述正确。选项C为保证公平公正，基金销售机构不得对不同投资人适用不同费率，要统一收费标准，该项表述正确。选项D基金销售机构在业务活动中可以按照相关规定收取销售费用，该项表述正确。综上，表述错误的是选项A。
2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
【答案】：C
【解析】本题可根据家庭资产与理财目标所需资金的情况，计算出家庭总需求与现有资产的总和，进而得出结果。步骤一：计算家庭现有资产总和已知家庭目前有房屋（市值）\(100\)万元，汽车（折旧）\(10\)万元，目前储蓄\(15\)万元，且家庭无负债。将房屋、汽车和储蓄的价值相加，可得到家庭现有资产总和为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：计算家庭理财目标所需资金总和家庭的理财目标包括准备应急基金\(6\)万元，教育基金现值\(30\)万元，退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将各项理财目标所需资金相加，可得到家庭理财目标所需资金总和为：\(6+30+120=156\)（万元）步骤三：计算家庭总需求与现有资产的总和将家庭现有资产总和与家庭理财目标所需资金总和相加，可得：\(125+156=191\)（万元）综上，答案是C选项。
3、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。
A.流通中的现金
B.个人银行存款
C.企业银行存款
D.转移支付
【答案】：D
【解析】本题主要考查货币政策调节对象货币供应量的具体表现。货币政策调节的对象是货币供应量，货币供应量是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。选项A，流通中的现金是货币供应量的一部分，它直接参与市场流通，是最具流动性的货币形式，可随时用于交易支付，因此属于货币供应量的具体表现。选项B，个人银行存款是居民个人存入银行的资金，这些存款可以通过银行的信贷活动参与到经济循环中，是货币供应量的重要组成部分，所以属于货币供应量的具体表现。选项C，企业银行存款是企业存放在银行的资金，企业在日常经营活动中会使用这些存款进行各种交易和支付，同样也是货币供应量的具体表现之一。选项D，转移支付是政府或企业无偿地支付给个人以增加其收入和购买力的费用，它只是资金的一种分配方式，并不直接构成货币供应量，因此它不属于货币供应量的具体表现。综上，答案选D。
4、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。
A.全生涯模拟仿真原理介绍
B.全生涯模拟环境设置
C.分析结果的阐述及初步建议
D.对理财产品进行风险揭示
【答案】：D
【解析】本题可依据理财规划书中关于通过制作全生涯模拟仿真表对客户理财目标进行评估分析这部分内容的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A全生涯模拟仿真原理介绍是理财规划书中使用全生涯模拟仿真表评估分析客户理财目标时的重要内容。只有让客户了解全生涯模拟仿真的原理，才能更好地理解后续的评估分析过程和结果，所以该选项属于这部分内容。选项B全生涯模拟环境设置是进行全生涯模拟仿真的基础步骤。合理设置模拟环境，如不同阶段的收入、支出、投资回报率等参数，能够确保模拟结果更贴近实际情况，从而更准确地对客户的理财目标进行评估分析，因此该选项属于这部分内容。选项C在完成全生涯模拟仿真并得到分析结果后，对分析结果进行阐述并给出初步建议是必不可少的环节。通过清晰阐述结果，客户可以了解自己目前的理财状况与目标之间的差距，而初步建议则为客户后续的理财规划提供了方向，所以该选项属于这部分内容。选项D对理财产品进行风险揭示主要是针对具体理财产品
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