押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库【有一套】附答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值)

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】：D

【解析】本题可根据普通年金现值的计算公式来计算该项分期付款相当于现在一次性支付的金额。步骤一：明确普通年金现值的计算公式普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项。普通年金现值是指一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和。其计算公式为\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)，其中\(P\)表示普通年金现值，\(A\)表示年金（即每期的等额收付金额），\(r\)表示年利率，\(n\)表示期数。步骤二：确定公式中各参数的值由题目可知，每年年末支付\(10000\)元，即年金\(A=10000\)元；年利率为\(5\%\)，即\(r=5\%=0.05\)；分\(5\)次付清，即期数\(n=5\)。步骤三：代入数据计算普通年金现值\(P\)将\(A=10000\)、\(r=0.05\)、\(n=5\)代入公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)可得：\(P=10000\times\frac{1-(1+0.05)^{-5}}{0.05}\)先计算\((1+0.05)^{-5}=1\div(1+0.05)^{5}\approx1\div1.27628\approx0.78353\)；再计算\(1-(1+0.05)^{-5}\approx10.78353=0.21647\)；最后计算\(P=10000\times\frac{0.21647}{0.05}=10000\times4.3294\approx43290\)（元）综上，该项分期付款相当于现在一次性支付\(43290\)元，答案选D。

2、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用

【答案】：A

【解析】本题可根据基金销售机构收取费用的相关规定，对各选项进行逐一分析。选项A基金销售机构在符合相关规定的情况下是可以收取销售费用的，并非不得收取销售费用，所以该选项表述错误。选项B基金销售机构应遵循相关收费规范，不得向投资人收取额外费用，该项表述正确。选项C为保证公平公正，基金销售机构不得对不同投资人适用不同费率，要统一收费标准，该项表述正确。选项D基金销售机构在业务活动中可以按照相关规定收取销售费用，该项表述正确。综上，表述错误的是选项A。

3、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

【答案】：C

【解析】本题可根据李先生的退休规划要求，通过计算退休后所需生活费用的现值，再结合已有的退休储备金启动资金，求出还需储备的金额。步骤一：计算李先生退休后所需生活费用的总金额已知李先生计划\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，则其退休后生活的年数为：\(8265=17\)（年）又已知预计李先生退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，所以退休后\(17\)年所需生活费用的总金额为每年生活费乘以生活年数，即：\(11.5×17=195.5\)（万元）步骤二：计算退休后生活费用在李先生\(65\)岁时的现值已知退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，可将每年的生活费看作是一个普通年金，利用年金现值公式\(P=A×\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算退休后生活费用在\(65\)岁时的现值。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5×\frac{1(1+4.5\%)^{-17}}{4.5\%}\)\(=11.5×\frac{11.045^{-17}}{0.045}\)\(=11.5×\frac{10.4779}{0.045}\)\(=11.5×\frac{0.5221}{0.045