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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
【答案】：C
【解析】本题可根据商业银行综合理财服务活动中投资和资产管理的相关规定，对各选项进行逐一分析。A选项：客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理，这种方式主要体现的是客户自主依据银行信息开展操作，并非综合理财服务中典型的投资和资产管理方式。在综合理财服务里，银行承担着更为主动和专业的角色，不仅仅是提供信息，所以A选项不符合要求。B选项：银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理，这没有充分考虑客户的意愿和合同约定。综合理财服务强调以客户为中心，银行应在客户授权以及遵循合同约定的基础上开展投资和资产管理活动，而不是仅依据自身情况，因此B选项错误。C选项：在商业银行综合理财服务活动中，银行接受客户授权，代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。这种方式既体现了银行的专业管理能力，又尊重了客户的意愿和合同的约束，是综合理财服务中常见且规范的投资和资产管理方式，所以C选项正确。D选项：银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理，这更类似于理财顾问服务，而非综合理财服务。综合理财服务的核心在于银行受客户委托进行具体的投资和资产管理操作，而不是客户自行操作，所以D选项不正确。综上，本题答案选C。
2、个人住房贷款不包括（）。
A.自营性个人住房贷款
B.政府住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
【答案】：B
【解析】本题主要考查个人住房贷款的分类。个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。其主要包括以下几种类型：自营性个人住房贷款，它是商业银行利用自有资金向购房者发放的贷款，银行自主决策、自担风险。公积金个人住房贷款，是各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款，具有政策性补贴性质，贷款利率相对较低。个人住房组合贷款，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。而“政府住房贷款”并不是个人住房贷款的常见分类，所以个人住房贷款不包括政府住房贷款，答案选B。
3、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B.投保人年龄超过65周岁
C.期交产品投保人年龄超过60周岁
D.投保人年龄超过60周岁
【答案】：D
【解析】本题主要考查保险合同不得通过系统自动核保现场出单，需转至保险公司经核保人员核保后由保险公司出单的情形。选项A：年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入的情况，由于此类投保人经济状况可能较为特殊，风险评估需要更专业的核保人员进行综合判断，所以这种情形下保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应转至保险公司经核保人员核保后出单。选项B：投保人年龄超过65周岁时，其身体状况和面临的风险与年轻人群存在较大差异，健康风险相对较高，系统自动核保难以全面准确地评估风险，因此需要专业核保人员进行核保，该情形也属于不得通过系统自动核保现场出单的范围。选项C：期交产品投保人年龄超过60周岁，一方面年龄较大可能存在一定的健康风险，另一方面期交产品涉及长期的缴费和保障安排，情况相对复杂，需要核保人员根据具体情况进行细致审核，所以也不能通过系统自动核保现场出单。选项D：仅仅规定投保人年龄超过60周岁过于宽泛，没有像选项B中年龄超过65周岁以及选项C期交产品投保人年龄超过60周岁那样有更明确的针对性和风险特殊性，一般情况下这种表述并不属于保险合同不得通过系统自动核保现场出单的特定情形。综上，答案选D。
4、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）
A.无行为能力的人
B.限制行为能力的人
C.继承人的妻子和儿子
D.遗嘱人所在村的村长和村支书
【答案】：D
【解析】本题可依据遗嘱见证人应具备的条件，对各选项逐一分析判断。遗嘱是指人生前在法律允许的范围内，
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