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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D.无关内容

【答案】：B

【解析】本题可根据理财规划书的结构组成相关知识来分析每个选项。选项A理财规划书开场白通常是一些引导性、介绍性的内容，用于引出后续的规划内容，比如理财师对客户表示问候、简单介绍理财规划的目的和流程等，综合理财规划建议并非开场白的范畴，所以选项A错误。选项B理财规划书的主要内容就是为客户提供综合的理财规划建议，它涵盖了客户的财务状况分析、投资规划、风险管理规划、退休规划等多个方面，是理财规划书的核心部分，所以综合理财规划建议属于理财规划书的主要内容，选项B正确。选项C其他内容一般指的是一些补充性的、非核心的信息，如附录、免责声明等，综合理财规划建议是理财规划书的关键内容，并非其他内容，所以选项C错误。选项D综合理财规划建议是理财规划书不可或缺的一部分，与理财规划书密切相关，并非无关内容，所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。

2、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

【答案】：D

【解析】本题考查财富传承工具的相关知识。财富传承是指通过合理的规划和安排，将个人或家族的财产有序地传递给下一代或其他指定的受益人。常见的财富传承工具包括遗嘱、家族信托、人寿保险信托等。选项A遗嘱是指遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。遗嘱是一种常见且重要的财富传承工具，它可以明确指定遗产的继承人、继承份额等，从而实现财富的定向传承，所以选项A不符合题意。选项B家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现对家族财富的规划、传承和保护等目的。家族信托可以根据委托人的意愿进行个性化的设计和安排，具有资产隔离、财富传承、事务管理等多种功能，在财富传承中发挥着重要作用，所以选项B不符合题意。选项C人寿保险信托是指由保险公司、信托机构联合推出的一项结合保险与信托的金融服务产品。它以人寿保险金或人寿保单作为信托财产，当被保险人发生保险事故或生存至保险合同约定的时间时，由信托公司按照信托合同的约定管理和运用保险金，为受益人提供财富保障和传承，所以选项C不符合题意。选项D财产赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。它主要侧重于财产的即时赠与和转移，并非专门用于财富传承规划的工具。财富传承更强调对财产的长期规划、管理以及在特定时间和条件下的有序传递，财产赠与合同无法满足财富传承所需要的这种系统性和规划性要求，所以选项D符合题意。综上，本题答案选D。

3、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。

A.25.3654

B.15.8639

C.18.2365

D.35.8639

【答案】：D

【解析】本题可先计算出马先生退休后每年所需的生活费，再计算出退休时养老金的总需求，接着计算出目前持有的生息资产在退休时的终值，最后用退休时养老金的总需求减去生息资产在退休时的终值，得到养老金的缺口。步骤一：计算马先生退休后每年所需的生活费已知马先生目前年开支额为\(10\)万元，通胀率为\(3\%\)，计划\(10\)年后退休。根据复利终值公式\(FV=PV\times(1+r)^n\)（其中\(FV\)为终值，\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出马先生退休后第一年所需的生活费为：\(10\times(1+3\%)^{10}\)\(\approx10\times1.3439\)\(=13.439\)（万元）步骤二：计算马先生退休时养老金的总需求马先生计划\(10\)年后退休，预期寿命为\(80\)岁，那么他的退休年限为\(80(50+10)=20\)年。可将退休后每年的生活费看作一个普通年金，投资回报率为\(6\%\)，根据普通年金现值公式\(PVA=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(PVA\)为年金现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算出马先生退休时养老金的总需求（以退休当年为时间点）：\(13.439\times\frac{1-(1+6\%)^{-20}}{6\%}\)\(\approx13.439\times11.4699\)\(=154.0239\)（万元）步骤三：计算马先生目前持有的生息资产在退休时的终值已知马先生目