中级银行从业资格之《中级银行管理》题型+答案（考点题）精编附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题型+答案（考点题）

第一部分单选题(50题)

1、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

【答案】：A

【解析】本题主要考查银团贷款中不同银行角色的定义。选项A牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。在银团贷款的组建过程中，牵头行起着关键的组织和协调作用，需要联络其他银行参与银团贷款，将贷款份额进行合理分销等，符合题目中所描述的职责，所以选项A正确。选项B代理行是在银团贷款中，负责代表银团与借款人日常业务往来、管理贷款资金发放和回收等事务的银行，并非发起组织银团和分销贷款份额的银行，所以选项B错误。选项C参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的份额提供贷款的银行，其主要职责是提供资金参与贷款，而不是发起组织银团，所以选项C错误。选项D安排行并不是银团贷款中具有明确规范定义的核心角色名称，通常银团贷款中核心角色主要为牵头行、代理行和参加行等，所以选项D错误。综上，本题答案选A。

2、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项

【答案】：C

【解析】本题可依据商业银行年度披露信息的相关规定，对各选项逐一分析来确定正确答案。选项A基本信息是商业银行年度披露信息的重要组成部分。基本信息能让外界了解银行的主体情况，如银行的名称、组织架构、经营范围等内容，有助于投资者、监管机构等相关方对银行有一个初步的认识和了解，所以基本信息属于商业银行年度披露的信息。选项B财务会计报告对于反映商业银行在过去一年的财务状况、经营成果和现金流量等方面具有关键作用。它是投资者、债权人、监管部门等了解银行经营业绩和财务健康程度的重要依据。通过财务会计报告，相关方可以分析银行的盈利能力、偿债能力等，因此财务会计报告属于商业银行年度披露的信息。选项C下一年度发展规划通常具有一定的前瞻性和不确定性，它更多地体现为银行内部的战略安排和计划。并且规划可能会随着市场环境、政策变化等多种因素而进行调整，不适合作为年度必须披露的信息。所以下一年度发展规划不属于商业银行年度披露的信息。选项D年度重大事项会对商业银行的经营和发展产生重大影响，如重大诉讼、重大投资、重大人事变动等。这些事项的披露可以让投资者、监管机构等及时了解银行的运营动态和潜在风险，保障各相关方的知情权，所以年度重大事项属于商业银行年度披露的信息。综上，本题答案选C。

3、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同风险管理策略概念的理解。选项A：风险分散风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，重点在于投资的多样化，将资金分散到不同的资产或项目上，以降低单一资产波动对整体资产的影响，而题干强调的是通过投资与标的资产收益波动负相关的资产或衍生产品来冲销潜在风险损失，并非强调投资的多样化，所以选项A不符合题意。选项B：风险对冲风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。这与题干中描述的内容完全一致，故选项B正确。选项C：风险转移风险转移是指通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式，常见的如保险等，即把风险的后果和责任转移给第三方，而不是通过投资负相关资产来对冲风险，所以选项C不正确。选项D：风险补偿风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿，对于那些无法通过风险分散、风险对冲或风险转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，投资者可以采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿，与题干所描述的内容不同，所以选项D也不符合。综上，本题答案选B。

4、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】：A

【解析】本题考查银行业金融机构外包活动的访问授权原则，解题关键在于准确掌握《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》中关于此方面的规定。选项A“必需知道”和“最小授权”原则，是银行业金融机构在明确外包活动访问授权时应遵循的原则。“必需知道”强调信息访问者必须是基于工作需要而了解相关信息，避免不必要的